设备融资领域的新兴技术

发布日期 : 09 October 2024

发布者 : Akshay Pardeshi

介绍

在探索前沿技术发展的过程中，我们越来越清楚地看到，这些技术如何深刻地重塑了业务运营和客户互动模式。人工智能 (AI)、区块链技术和物联网 (IoT) 等突破性发展蕴藏着巨大的潜力，能够对设备融资行业产生深远的影响。随着这些新兴技术的出现，该行业正处于一场革命性变革的浪潮之中。此外，普遍预期到 2023 年，相当一部分（55%）的设备购置将通过融资完成。值得注意的是，设备租赁和融资协会预测，到同年，美国企业在设备和软件方面的投资将超过2 万亿美元。本文旨在探讨新兴技术如何影响设备融资行业。

设备融资的各个方面

• 相当多的美国公司（接近 80%）在购置设备时会选择各种融资方式，例如贷款、租赁和信贷额度。
• 2021 年，美国企业、非营利组织和政府机构在厂房、设备和软件方面的投资估计达 2 万亿美元。
• 其中约58%的投资资金来源于贷款、租赁和信贷额度，这些资金均来自美洲的设备融资公司。这些融资公司在提供资金方面发挥着重要作用。

租赁是一种广受欢迎的设备融资方式，它使企业能够在特定期限内临时租用设备。对于需要昂贵机械设备但又不想一次性购买的公司而言，租赁尤其合适。建筑行业就是一个典型的例子，企业可能会选择租赁重型机械设备来完成大型项目。事实上，全球建筑设备租赁业务平均占总业务的55%至65%[R1]。

贷款是设备融资的另一种选择，企业可以从贷款机构借款来购置所需的设备。根据最新数据，2021年租赁占最受欢迎的融资方式的25%[R2]，而担保贷款占19%。对于现金流稳定、能够轻松偿还贷款并希望拥有设备所有权的企业而言，贷款尤其合适。

信贷额度是一种高度灵活的设备融资方式，使企业能够在需要时借款购买设备。传统银行通常提供最高 50 万美元的设备信贷额度。对于现金流波动较大、希望能够按需借款的公司而言，这种方式尤其合适。

揭开新兴面纱

设备融资创新

实施自动化、人工智能和分析等尖端技术可以极大地简化设备融资流程，从而显著节省时间和资源。此外，这些进步还能帮助企业获得更精准、更全面的运营洞察，最终提升运营效率，并促进明智的决策。

一、人工智能（AI）和机器学习：

简化信贷决策：

人工智能算法和机器学习模型彻底改变了设备融资信贷决策流程。埃森哲[R1]发布的《设备融资技术展望》报告指出，高达93%的设备融资高管表示，他们的机构目前正在试点或采用人工智能技术。[R2] 78%的金融机构对人工智能和机器学习带来的潜在优势有着深刻的理解。此外，资产规模超过1000亿美元的银行中，有76%的受访者目前正在实施人工智能战略。

加强风险管理：

人工智能驱动的风险评估工具和预测分析技术的应用，显著提升了设备融资领域的风险管理实践。德勤和欧洲金融管理协会（EFMA）近期联合开展的一项调查显示，超过3000名金融行业高管对人工智能可能对企业产生的影响的看法存在显著差异。

优化投资组合绩效：

设备融资公司可以利用人工智能和机器学习技术分析海量数据，从而优化其投资组合。2020 年的一项调查显示，85% 的受访者[R4]认为人工智能将在 2021 年成为其公司的“主流技术”。此外，73% 的高管认为人工智能是未来最重要的商业优势。

二、物联网（IoT）：

远程资产监控：

物联网传感器和连接功能有助于对设备资产进行持续监控，最终实现更高效的维护、更少的停机时间和更优化的性能。近期研究表明，物联网在资产性能管理中的应用显著增长了32%[R1]。此外，值得一提的是，目前全球约有140亿台物联网设备接入网络。预计到2030年，物联网设备将占所有设备的76%，这一比例将高达76%。

预测性维护：

通过利用物联网数据，设备融资公司有机会采用预测性维护策略。这种方法有助于减少设备故障，延长资产的整体使用寿命。据预测，2022年基于物联网的预测性维护市场规模将达到130亿美元，较2018年的30亿美元实现了显著增长。此外，通过采取维修和调整等积极措施，企业可以延长资产的使用寿命，避免承担高昂的维修或更换成本。

三、区块链技术：

简化交易流程：

区块链技术提供安全透明的交易流程，有助于减少设备融资中对中介机构的需求。截至2023年6月[R1]，全球约有8830种加密货币在使用，其中比特币日交易量高达405376120笔。值得一提的是，通过引入区块链技术，金融机构每年有望节省高达110亿美元的成本。在改进资产抵押贷款和设备融资流程方面，区块链技术无疑是一项极具前景的工具。这项前沿技术能够消除人工操作带来的低效环节，从而大幅缩短贷款审批时间并降低成本。

增强安全性和数据完整性：

区块链的稳定性能够保障设备融资领域的安全性和防范欺诈活动。普华永道的一份报告显示，高达84%的高管认为区块链比传统系统更安全，从而提升了行业的信任度和透明度。

四、自动化和机器人技术：

改进运营：

自动化和机器人技术给设备融资业务带来了翻天覆地的变革，涵盖了文档处理、贷款发放和资产管理等领域。通过应用这些技术，企业能够有效降低人工成本，大幅缩短周转时间，并提高各项流程的精准度。此外， 机器人流程自动化(RPA) 的集成还能实现文档索引和数据录入等重复性任务的自动化。

降低成本和提高效率：

自动化能够自动完成以往需要人工执行的任务，从而减少错误并简化工作流程[R1]。此外，它还有可能减少对额外人员的需求，从而降低设备购置成本。据估计[R2]，约有50%的组织认为自动化能够减少甚至完全消除人为错误。自动化还可能将生产力提高约31%，并显著节省高达22%的劳动力成本。

结论：

人工智能、区块链、物联网和自动化等新兴技术的出现正在重塑设备融资行业。这些进步带来了更优的信贷决策、更简化的交易流程、更完善的风险管理和更优化的资产绩效。统计数据显示，企业已经意识到这些技术的重大影响，并正在积极地将其融入到运营中。然而，我们也意识到引入新技术会面临诸多挑战，例如成本和复杂性。尽管存在这些挑战，设备融资行业仍必须采用并整合新兴技术。这样做将使企业保持竞争力，并有效地满足客户不断变化的需求。现在正是采取行动，全面拥抱设备融资未来的最佳时机。