案例研究 | 10 February 2026
網路銀行的引入如何對一家私人銀行造成損失，以及他們如何透過深入的產品分析獲得利潤？
發佈者 : Akshay Pardeshi
這家私人銀行服務多年，憑藉優質的客戶服務獲得了豐厚的收益。隨著科技進步，各種創新產品和功能的推出，該銀行也開始向客戶引入網路銀行和統一支付介面（UPI）服務。然而，隨著客戶開始投訴，銀行在UPI和網路銀行方面遇到了一些問題。為了解決這些問題，銀行管理階層尋求Research Nester分析師的協助，希望能藉助他們的專業知識和經驗，制定有效的解決方案。
概述：
- 以現金、金融卡和信用卡支付為主的私人銀行，逐步累積資源和能力，開始提供網路銀行服務。儘管轉型過程看似平穩，但由於引進了複雜的技術，也遭遇了不少波折。
- 該公司始終未能識別出網路銀行需要持續評估的關鍵面向。其策略著重於根據供需分析進行交付，卻無意中忽略了網路銀行和統一支付介面（UPI）的功能性、效能、安全性、易用性和相互相容性。
- 由於在提供功能完善、高效的用戶體驗方面屢屢失敗，該公司發現自己在收入和客戶獲取方面都遭受了損失。
- 最後，Research Nester 被引入該領域，以促進有效的產品分析策略。
故事
這家銀行成立於2002年。 2019年初，它開始涉足數位銀行和統一支付介面（UPI）領域，旨在為客戶提供隨時隨地的銀行服務。該公司推出了多種支付產品，例如信用卡、金融卡和個人支票。銀行一度獲利頗豐。然而，隨著新冠疫情的爆發，銀行業的發展趨勢發生了巨大變化，轉向了網路銀行。該公司試圖跟上不斷變化的市場動態，但由於缺乏特定領域的專業知識，導致其未能識別市場漏洞，產品分析也收效甚微。此外，與客戶的關係也發生了變化。雪上加霜的是，該公司還面臨網路速度緩慢和其他技術問題，導致用戶體驗不佳。所有這些都開始消耗銀行的利潤、利潤率和資源。在公司虧損嚴重、舉步維艱的關鍵時刻，Research Nester的分析師介入了這件事。
我們的解決方案：
Research Nester 的分析師建議調整策略，必須採取廣泛措施保障客戶帳戶和資金安全。事實上，為了進一步提升成長和獲利能力，可以將數位銀行作為增值服務進行推廣，客戶可以付費訂閱相關服務。與一次性收入相比，經常性收入更有價值，因為它能增強客戶忠誠度。然而，Research Nester 的顧問也分析指出，上述商業模式要成功，產品必須贏得使用者的信任。
RNPL分析師提出了以下策略：
- 趨勢檢測服務，這是一個具有視覺化介面的微服務，可幫助客戶發現市場上值得投資的趨勢。
- 市場地圖解決方案，旨在透過視覺化介面、靈活的功能和附加功能，收集和分類不同行業公司的資訊。
- 在網路爬蟲工具中使用機器學習演算法和自然語言處理技術來搜尋和分析財經新聞。
- 定期進行線上支付安全審計。
成果
該公司自成立之初就面臨銷售額下滑的困境，2019 年的銷售額約為 60 億美元。甚至連產品也未能滿足用戶預期。新冠疫情的突然爆發令公司雪上加霜，管理層試圖重新調整生產和行銷策略，但所有努力都以失敗告終。到 2020 年底，公司業績慘淡，銷售額僅約 40 億美元。為了扭轉頹勢，公司管理階層採納了 RNPL 顧問公司的建議。經過重新規劃和調整產品分析策略後，銷售額在 2021 年緩慢回升至約 70 億美元，並在 2022 年穩步增長至約 80 億美元。
Research Nester的顧問顧問運用他們的經驗和專業知識，幫助該公司引進了合適的產品分析方法。透過這種方式，這家新創公司得以建立起顯著的市場地位，並為未來的成長創造了獲利前景。
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