設備融資領域的新興技術

發佈日期 : 09 October 2024

發佈者 : Akshay Pardeshi

介紹

在探索前沿技術發展的過程中，我們越來越清楚地看到，這些技術正如何深刻地重塑企業營運和客戶互動模式。人工智慧 (AI)、區塊鏈技術和物聯網 (IoT) 等突破性發展蘊藏著巨大的潛力，能夠對設備融資產業產生深遠的影響。隨著這些新興技術的出現，該產業正處於一場革命性變革的浪潮之中。此外，普遍預期到 2023 年，相當一部分（55%）的設備購置將透過融資完成。值得注意的是，設備租賃和融資協會預測，到同年，美國企業在設備和軟體方面的投資將超過2 兆美元。本文旨在探討新興技術如何影響設備融資產業。

設備融資的各個方面

• 相當多的美國公司（接近 80%）在購買設備時會選擇各種融資方式，例如貸款、租賃和信貸額度。
• 2021 年，美國企業、非營利組織和政府機構在廠房、設備和軟體方面的投資估計達 2 兆美元。
• 其中約58%的投資資金來自貸款、租賃和信貸額度，這些資金均來自美洲的設備融資公司。這些融資公司在提供資金方面發揮著重要作用。

租賃是一種廣受歡迎的設備融資方式，它使企業能夠在特定期限內臨時租用設備。對於需要昂貴機械設備但又不想一次性購買的公司而言，租賃尤其合適。建築業就是一個典型的例子，企業可能會選擇租賃重型機械設備來完成大型專案。事實上，全球建築設備租賃業務平均佔總業務的55%至65%[R1]。

貸款是設備融資的另一種選擇，企業可以向貸款機構借款來購買所需的設備。根據最新數據，2021年租賃佔最受歡迎的融資方式的25%[R2]，而擔保貸款佔19%。對於現金流穩定、能夠輕鬆償還貸款並希望擁有設備所有權的企業而言，貸款尤其合適。

信貸額度是一種高度靈活的設備融資方式，使企業能夠在需要時借款購買設備。傳統銀行通常提供最高 50 萬美元的設備信貸額度。對於現金流波動較大、希望能夠按需借款的公司而言，這種方式尤其合適。

揭開新興面紗

設備融資創新

實施自動化、人工智慧和分析等尖端技術可以大幅簡化設備融資流程，從而顯著節省時間和資源。此外，這些進步還能幫助企業獲得更精準、更全面的營運洞察，最終提升營運效率，並促進明智的決策。

一、人工智慧（AI）與機器學習：

簡化信用決策：

人工智慧演算法和機器學習模型徹底改變了設備融資信貸決策流程。埃森哲[R1]發布的《設備融資技術展望》報告指出，高達93%的設備融資高層表示，他們的機構目前正在試行或採用人工智慧技術。 [R2] 78%的金融機構對人工智慧和機器學習帶來的潛在優勢有著深刻的理解。此外，在資產規模超過1,000億美元的銀行中，有76%的受訪者目前正在實施人工智慧策略。

加強風險管理：

人工智慧驅動的風險評估工具和預測分析技術的應用，顯著提升了設備融資領域的風險管理實踐。德勤和歐洲金融管理協會（EFMA）近期共同進行的一項調查顯示，超過3,000名金融業高階主管對人工智慧可能對企業產生的影響的看法有顯著差異。

優化投資組合績效：

設備融資公司可以利用人工智慧和機器學習技術分析大量數據，從而優化其投資組合。 2020 年的一項調查顯示，85% 的受訪者[R4]認為人工智慧將在 2021 年成為其公司的「主流技術」。此外，73% 的高階主管認為人工智慧是未來最重要的商業優勢。

二、物聯網（IoT）：

遠端資產監控：

物聯網感測器和連接功能有助於對設備資產進行持續監控，最終實現更有效率的維護、更少的停機時間和更優化的效能。近期研究表明，物聯網在資產效能管理的應用顯著成長了32%[R1]。此外，值得一提的是，目前全球約有140億台物聯網設備接取網路。預計到2030年，物聯網設備將佔所有設備的76%，比例將高達76%。

預測性維護：

透過利用物聯網數據，設備融資公司有機會採用預測性維護策略。這種方法有助於減少設備故障，延長資產的整體使用壽命。根據預測，2022年基於物聯網的預測性維護市場規模將達到130億美元，較2018年的30億美元實現了顯著成長。此外，透過採取維修和調整等積極措施，企業可以延長資產的使用壽命，避免承擔高昂的維修或更換成本。

三、區塊鏈技術：

簡化交易流程：

區塊鏈技術提供安全且透明的交易流程，有助於減少設備融資中對中介機構的需求。截至2023年6月[R1]，全球約有8830種加密貨幣在使用，其中比特幣日交易量高達405376120筆。值得一提的是，透過引進區塊鏈技術，金融機構每年可望節省高達110億美元的成本。在改善資產抵押貸款和設備融資流程方面，區塊鏈技術無疑是一項極具前景的工具。這項尖端技術能夠消除人工操作帶來的低效環節，從而大幅縮短貸款審批時間並降低成本。

增強安全性和資料完整性：

區塊鏈的穩定性能夠保障設備融資領域的安全性和防範詐欺活動。普華永道的報告顯示，高達84%的高階主管認為區塊鏈比傳統系統更安全，從而提升了業界的信任度和透明度。

四、自動化與機器人技術：

改善營運：

自動化和機器人技術為設備融資業務帶來了翻天覆地的變革，涵蓋了文件處理、貸款發放和資產管理等領域。透過應用這些技術，企業能夠有效降低人力成本，大幅縮短週轉時間，並提高各項流程的精準度。此外， 機器人流程自動化(RPA) 的整合還能實現文件索引和資料輸入等重複性任務的自動化。

降低成本和提高效率：

自動化能夠自動完成以往需要人工執行的任務，從而減少錯誤並簡化工作流程[R1]。此外，它還有可能減少對額外人員的需求，從而降低設備購置成本。據估計[R2]，約有50%的組織認為自動化能夠減少甚至完全消除人為錯誤。自動化還可能將生產力提高約31%，並大幅節省高達22%的勞動成本。

結論：

人工智慧、區塊鏈、物聯網和自動化等新興技術的出現正在重塑設備融資產業。這些進步帶來了更優的信貸決策、更簡化的交易流程、更完善的風險管理和更優化的資產績效。統計數據顯示，企業已經意識到這些技術的重大影響，並積極地將其融入營運中。然而，我們也意識到引入新技術會面臨許多挑戰，例如成本和複雜性。儘管有這些挑戰，設備融資產業仍必須採用並整合新興技術。這樣做將使企業保持競爭力，並有效地滿足客戶不斷變化的需求。現在正是採取行動，全面擁抱設備融資未來的最佳時機。