Fallstudie | 10 February 2026
Wie kann ein mobiles Versicherungsunternehmen Rentabilitätshindernisse in wichtigen Geschäftsbereichen, insbesondere bei Zwangsversicherungsprodukten, überwinden?
Verfasst von : Akshay Pardeshi
Ein Mobilfunkversicherer, der seit Jahrzehnten Versicherungsschutz für mobile Geräte anbietet, geriet 2013 in Schwierigkeiten mit seinen netzwerkbasierten Zwangsversicherungsprodukten. Die Führungskräfte des Unternehmens wandten sich an Research Nester, um Unterstützung bei der Entwicklung von Strategien zur Integration der Netzwerksicherheit zu erhalten.
Überblick:
- Das Unternehmen bietet seinen Kunden seit rund 131 Jahren Versicherungen an. Zu seinen Kunden zählten die führenden Mobilfunkunternehmen in den Vereinigten Staaten.
- Im Jahr 2013 verzeichnete das Unternehmen jedoch im ersten Halbjahr einen deutlichen Rückgang des Netto-Betriebsergebnisses um 21 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Grund dafür waren die rückläufigen Konsumausgaben, die den Absatz von Garantieverlängerungen beeinträchtigten, und die steigende Arbeitslosigkeit, die zu höheren Verlusten aus der Kreditversicherung führte. Infolgedessen wurden sein Ruf und seine Zuverlässigkeit erheblich geschädigt.
- Obwohl das Unternehmen alles innerhalb und außerhalb seiner Möglichkeiten unternahm, um das Ausmaß des Schadens zu begrenzen, hatte dies schwerwiegende Folgen, die sich auf seine Marktposition auswirkten.
- Die Unternehmensadministratoren wandten sich an Research Nester, um eine Netzwerksicherheitsstrategie zu entwickeln, die sensible Daten schützt und die Datenbanken vor Sicherheitsbedrohungen abschirmt, um eine Wiederholung dieses bedauerlichen Vorfalls zu vermeiden.
Die Geschichte
Das Unternehmen, eine bekannte mobile Versicherungsplattform mit starker Marktposition, verzeichnete im ersten Halbjahr 2013 unerwartet einen Rückgang des Netto-Betriebsergebnisses um 21 %. Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum wirkten sich die Konsumausgaben negativ auf den Absatz von Garantieverlängerungen aus, und die Arbeitslosigkeit verschärfte die Verluste im Kreditversicherungsbereich. Die Ratingagentur hebt jedoch hervor, dass das Unternehmen „weiterhin innovative Produkte in Märkten einführt, die weniger konjunkturanfällig sind, wie beispielsweise dem Mobilfunkmarkt“. Sie verweist auf das kürzlich angekündigte Programm mit einem deutschen Mobilfunknetzbetreiber, das US-Kunden Handyschutz und häufigere Upgrade-Möglichkeiten bietet. Die Ratingagentur erklärt, der Spezialversicherer stehe „in mehreren Geschäftsbereichen unter wirtschaftlichem und regulatorischem Druck und erwarte eine Verschiebung des Produktmixes weg von den margenstarken, von Kreditgebern platzierten (auch als Zwangsplatzierungs-) Produkten“. Aus diesem Grund wurde das Rating des Unternehmens im Unrated Issuer Report (UIR) herabgestuft. Das zwangsweise platzierte Produkt des Unternehmens wird durch einen längerfristigen Nachfragerückgang infolge der Erholung des Wohnungsmarktes sowie durch behördliche Kontrollen beeinträchtigt. Das Unternehmen konsultierte Analysten von Research Nester, um eine nahezu ausfallsichere Netzwerksicherheitsstrategie zu implementieren und ähnliche Vorfälle künftig zu verhindern.
Research Nester lieferte eine maßgeschneiderte Lösung in Form einer Marktstudie zur mobilen Versicherung in Europa. Diese bot eine umfassende Analyse zukunftsweisender Versicherungstechnologien zur Verbesserung der Versicherungsratings von Unternehmen. Um einen robusten und modernen Markt für mobile Versicherungen zu fördern, entwickelten die Berater von RNPL zudem einen Rahmen für Maßnahmen im Bereich der mobilen Versicherung.
Unsere Lösung:
Das Hauptproblem der digitalen Infrastruktur des Unternehmens bestand darin, dass sie nicht aktualisiert worden war und einige Sicherheitslücken nicht behoben wurden. Dadurch wurde sie zu einem leichten Ziel für die Produktversicherungen der Kreditgeber. Die Berater von Research Nester schlugen folgende Maßnahmen zur Verbesserung der Sicherheitsinfrastruktur des Unternehmens vor:
- Investieren in hochwertige, von Kreditgebern platzierte Produkte
- Implementierung der Multi-Faktor-Authentifizierung
- Verbesserung der Datenaufbewahrungspraktiken und Implementierung strenger Zugriffskontrollen zum Schutz mobiler Informationen
- Durchführung regelmäßiger Bewertungssysteme
- Erläuterung der Vorteile einer Handyversicherung, die unter anderem vor einer Vielzahl von Risiken wie Beschädigung, Diebstahl und Funktionsstörungen schützt.
- Enge Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden zur Aktualisierung ihrer Datenschutzrichtlinien und zur Sicherstellung der Einhaltung der Gesetze zum Schutz mobiler Geräte.
Darüber hinaus schlugen die Analysten von RNPL vor, dass das Unternehmen Partnerschaften mit renommierten Unternehmen aus dem Smartphone-Markt eingehen oder diese mit der Durchführung unabhängiger Prüfungen von Mobilfunkversicherungen beauftragen könnte. Dadurch könnte das Unternehmen Zertifizierungen erlangen und sein Engagement für eine höhere Quote von Produkten, die von Kreditgebern vermittelt werden, unter Beweis stellen. Dies würde dem Unternehmen helfen, das Vertrauen seiner Kunden zurückzugewinnen.
Ergebnisse
Die mobile Versicherungsplattform hatte 2017 eine starke Marktposition. Der Gewinn belief sich im selben Jahr auf rund 465 Millionen US-Dollar. Bis Ende Dezember 2021 verzeichnete das Unternehmen einen Verlust von 21 %, der unter anderem durch Bußgelder, Klagen von Kunden und den Verlust bestehender Kunden bedingt war. Neben dem finanziellen Einbruch litt das Unternehmen auch unter einem Image- und Vertrauensverlust. Der Marktanteil in den USA lag Anfang 2021 bei 35 %, sank aber bis zum Jahresende auf magere 8 %. Daraufhin wurde Research Nester beauftragt, seine Erfahrung und Expertise in diesem Bereich einzusetzen, um das Unternehmen wieder auf Kurs zu bringen. Durch die Umsetzung der von den Beratern von Research Nester empfohlenen Strategien konnte die Kundengewinnung schrittweise verbessert werden. Da das Unternehmen bei seinen Bemühungen, den Zinssatz für von Kreditgebern vermittelte Produkte zu priorisieren, Einfallsreichtum bewies, waren die Kunden bereit, ihm eine zweite Chance zu geben. Bis Ende 2022 hatte das Unternehmen einen Gewinn von 5,2 Milliarden US-Dollar und einen Marktanteil von 32 % erzielt. Im ersten Quartal 2023 lag der Marktanteil bei 38 % und wächst weiter.
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