退休服务市场动态转型

发布日期 : 10 October 2024

发布者 : Akshay Pardeshi

随着疫情的爆发，退休金记录管理正经历着重大变革。众所周知，退休金市场是资产管理公司重要的增长机遇之一。一项调查显示，到2030年，发达国家老年人口的退休金份额将高于中国15至59岁人群的份额。众多金融机构正积极准备，以把握各种增长机遇。在本篇博客中，我们将探讨这一潜力巨大的行业的发展轨迹。

美国的退休市场规模有多大？

美国拥有庞大的退休市场，其资产总额高达26万亿美元，涵盖私人和公共缴款型养老金计划。据统计，这类账户每年可带来约4300亿美元的收入。此外，市场还将蓬勃发展，研究表明，到2026年，约四分之三的家庭资产将由55岁及以上的人口持有。显而易见，直接缴款型养老金市场是美国退休市场的主要支柱。

• 美国政府持有约 8 万亿美元的资产，其中美国直接缴款市场仅占管理良好的退休资产的 31%。
• 大约有1.101亿个参与者账户，用户可以通过这些账户获取自己的财富。
• 通过这些资产获得的收入总额接近 300 亿美元，这些收入来自资产记录保管机构。
• 直接贡献市场总收入的约 20.1%（即 300 亿美元）是通过记录保存实现的。
• 截至 2022 年 6 月，退休账户中的资产总值已超过 33.8 万亿美元。

由于该领域蕴藏着众多增长机遇，各大顶级记账公司的资产份额从2006年的51.1%增长到2018年的71.9%。其中，富达投资（Fidelity Investment）引领了这一增长，其资产规模达2.51万亿美元，为33,710个计划提供服务，涵盖近2500万参与者。另一家是先锋集团（Vanguard），其资产规模达1.5万亿美元，拥有2600个计划和约510万参与者。

提供财务保障

从摇篮到坟墓的保障：

为了拓展其记账业务，各服务商正致力于开发新的收入来源并建立管理服务体系。事实上，该行业的市场参与者愿意提供从生到死的全方位服务，涵盖从早期投资到退休的整个生命周期。例如，知名公司OneDigital收购了Resources Investment Advisors，并完成了13笔交易。另一家公司Empower Retirement在2020年完成了对知名数字财富管理公司Personal Capital的收购，旨在构建一个统一的财务健康平台。上述交易的明显意图在于建立一个将财务健康与财务规划相结合的平台。

技术融合

克服挑战：-

金融机构愿意提供以下各种服务：

• 享有获得定制服务的自由
• 满足计划中资助需求的能力
• 记录保存平台的可扩展性不断提高

然而，大多数服务提供商依赖于数据库，而这些服务面临的主要挑战如下：

• 由于各个系统之间缺乏一致的数据格式，数据录入需要大量的人工操作。
• 繁琐的报告机制使得审查参与者的成本变得极其困难。
• 开发自动化工作流程面临困难
• 由于多个系统的集成而执行集成

这些挑战在一定程度上可以通过技术的应用得到缓解。以下是一些已引入的技术进步：

• 开发基于微服务和云计算的架构。
• 定制化工作流程以简化复杂流程
• 能够精确地简化众多流程
• 利用云技术实现经济高效的可扩展流程
• 降低合规风险

然而，服务提供商正通过引入赞助商、顾问和参与者来改变成本结构。客户期望呈指数级增长，市场参与者面临着巨大的压力。为了获得收益和长期盈利能力，各公司都在努力保持竞争优势。一些服务提供商正在突破壁垒，进行转型：

• 成本转型：众多记录保存机构正在考虑启动成本削减计划，并将这些资金投入到实质性活动中。
• 客户体验转型：传统项目的变革引领公司走上进步之路。多种新型工作方式的结合，成就卓越。
• 下一代运营模式：下一代模式具备构建先进分析方法的能力。
• 人力资本转型：少数组织预计，高达35%至51%的记录保管员将更倾向于数据导向型公司。数据分析和IT领域的员工有望取得更大的成就。

退休记录保管员如何

服务能否获取所需服务？

正在踏上转型之旅的公司需要组织掌握新的技能来应对挑战。市场参与者正在投资各种新能力，从自动化到数字营销。在此背景下，可以通过两种方式弥合需求之间的差距：

• 如上所述，融入下一代运营模式能力，例如数字化分析、敏捷且自动化的数据管理方式，已被证明是一种有效的方法。其他方法如下：
• 价值链中的伙伴关系
• 改进的人才招聘方法
• 第二个进入该领域的方法是在机构中建立强有力的领导。

除此之外，要想在即将到来的直接缴费市场中竞争，主要要求要么是规模优势，要么是专业化优势。最终的赢家将是那些能够通过激活面向参与者的全方位咨询服务而取得成功的企业。这些服务包括高效的健康平台和财务规划。