2025 年至 2037 年全球機器人諮詢市場規模、預測與趨勢亮點
機器人諮詢市場規模在2024年估值為87億美元，預計到2037年底將達到2700億美元，在預測期（即2025-2037年）內複合年增長率為30%。預計到2025年，機器人諮詢產業規模將達到109億美元。
市場主要受其成本效益和傳統金融諮詢服務的可近性所驅動。與傳統財富管理方案相比，機器人顧問提供更具成本效益的替代方案、更低的費用和更低的最低投資門檻，吸引了更廣泛的消費者。這種經濟實惠的價格鼓勵個人選擇自動化投資策略，例如選擇個人化的財務規劃服務，而這些服務先前因高昂的諮詢費用而昂貴。這些平台的自動化特性降低了營運成本，這些成本通常以更低的費用轉嫁給客戶。隨著消費者對價格的敏感度日益提高，對更實惠的投資解決方案的需求持續推動著該領域的成長。
機器人諮詢產業：成長動力與挑戰
成長動力
- 金融服務數位化：數位金融的興起，尤其是在2024年全球72%的金融機構將數位轉型作為優先事項的背景下，隨著對精簡且科技賦能的金融服務的需求不斷增長，將推動機器人顧問的成長。 2023年，全球數位銀行活動已達到約35億活躍用戶，此趨勢與使用類似數位基礎設施的機器人顧問服務同步發展。這些數位化趨勢使得已開發市場能夠優化流程並實現快速訪問，從而刺激了對自動化金融系統的需求。此外，英國政府對數位金融的支持也推動了這項數位化變革。
- 對低成本金融解決方案的需求不斷增長：全球範圍內，人們越來越傾向於採用更經濟實惠的金融解決方案，這一點從2022年至2024年期間數位金融平台的服務費降低14%可以看出。此外，新興國家通貨膨脹率的上升顯著增加了對經濟實惠的諮詢服務的需求，因為這些服務處理敏感的客戶訊息，使其容易受到網路安全威脅。 2022年至2023年期間，這些網路安全威脅增加了22%。為此，美國和新加坡等國家推出了專門的網路安全法規，旨在保護數位金融服務並增強消費者信任。
機器人諮詢市場的主要技術創新
在人工智慧、區塊鏈和機器學習等先進技術的整合推動下，全球市場正在發生重大變化。這些技術增強了機器人顧問的能力，提供個人化、高效和安全的金融服務。下表重點介紹了當前的技術趨勢及其對各個行業的影響。
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科技 |
採用程度 |
影響 |
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人工智慧整合 |
97% 的美國主要銀行已實施 |
提升交易與投資能力 |
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機器學習 |
82% 的數位諮詢平台已採用 |
投資組合績效提升 7% |
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自然語言處理 |
絕大多數用戶已實施 |
用戶滿意度提升 27% |
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區塊鏈實作 |
全球 58% 的金融機構正在使用 |
自 2018 年以來，交易成本降低了 62% |
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基於雲端的基礎架構 |
預計到 2025 年採用率將達到 85% |
嵌入式金融的精簡營運 |
全球機器人諮詢市場的人工智慧和機器學習趨勢
人工智慧和機器學習正在透過個人化投資策略和營運效率改變市場。這些技術可以分析大型資料集，提供客製化的財務建議，從而提高客戶滿意度和留存率。此外，人工智慧/機器學習透過模擬市場場景來加速產品開發，從而加快策略測試和市場准入。整體而言，這些工具在快速變化的金融環境中增強了服務交付、適應性和競爭力。
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公司 |
人工智慧與機器學習 |
成果 |
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Betterment |
個人化投資計畫的人工智慧 |
顧客留存率提升 17% |
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Wealthfront |
實施機器學習，實現稅務損失收集 |
稅後收益提升 12% |
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Vanguard 個人顧問服務 |
將人工智慧與人工顧問結合，打造混合諮詢模式 |
營運成本降低 23% |
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Charles Schwab 智慧投資組合 |
利用人工智慧進行自動投資組合再平衡與風險評估 |
市場波動反應速度提升 28% |
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SoFi Invest |
結合人工智慧聊天機器人，用於客戶服務和財務規劃 |
客戶查詢解決率提高 32% |
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Acorns |
利用機器學習評估消費習慣並實現小額投資自動化 |
用戶成長 41%參與度 |
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Ellevest |
人工智慧根據性別目標調整投資選項 |
兩年內女性客戶群成長 53% |
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Stash |
利用人工智慧客製化教育內容 |
用戶金融素養分數提升 36% |
挑戰
- 資料安全和隱私問題：由於機器人投顧處理大量敏感的個人和財務數據，它們成為網路攻擊和資料外洩的主要目標。因此，確保強大的網路安全措施對於維護用戶信任和遵守全球日益嚴格的資料保護法規至關重要。這些系統的任何漏洞不僅會給用戶帶來重大財務損失，還會損害機器人投入平台的聲譽，從而可能阻礙市場成長。網路威脅性質的變化使挑戰進一步加倍，需要持續投資於先進的安全技術和嚴格的治理框架。
機器人諮詢市場：關鍵見解
| 報告屬性 | 詳細資訊 |
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基準年 |
2024 |
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預測年份 |
2025-2037 |
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複合年增長率 |
30% |
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基準年市場規模（2024年） |
87億美元 |
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預測年度市場規模（2037 年） |
2700億美元 |
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區域範圍 |
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機器人諮詢細分
服務類型（直接基於計劃/目標，綜合財富諮詢）
由於消費者對個人化、結果導向投資策略的需求不斷增長，預計到 2037 年底，直接基於計劃或目標的服務將佔據 62% 的市場份額。這些服務可協助使用者規劃特定目標，例如退休、教育或購房，使財務規劃更加結構化和直觀。與透過數位平台提供服務的傳統顧問相比，這些服務的成本更低，是鼓勵消費者投資這些策略的主要因素。此外，Z世代和下一代族群的金融意識增強也推動了其採用率的提升。
商業模式（混合型機器人顧問、純機器人顧問））
混合型機器人顧問市場預計將在預測期內佔據35%的市場份額，因為它將自動化投資解決方案與人工理財顧問相結合，從而提供了一種平衡的策略。這種模式非常適合那些既追求數位便利性又尋求個人化人工指導的使用者。在市場波動下，對客製化理財方案的需求激增也推動了這一成長。它也吸引了尋求更精細投資組合管理的高淨值人士。隨著信任度和複雜性需求的提升，混合模式提供了可擴展且個人化的解決方案，推動了其在市場上的擴張。
我們對機器人諮詢市場的深入分析涵蓋以下細分市場：
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區隔 |
子細分市場 |
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服務類型 |
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商業模式 |
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最終使用者 |
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提供者 |
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Vishnu Nair
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機器人諮詢產業 - 區域概要
北美市場分析
由於個人金融素養較高且對優化投資規劃工具的需求較高，預計到2037年底，北美將以40%的份額佔據全球市場主導地位。包括美國「平價連接計畫」在內的舉措，改善了服務匱乏人群獲得線上金融服務的途徑。 2023年，超過200萬戶家庭透過聯邦寬頻計畫獲得了機器人諮詢平台的使用權，高於2021年的180萬戶，這優先考慮了加大資金投入的影響。
由於美國擁有大量精通科技且青睞數位投資工具的人群，美國的機器人諮詢市場正在迅速擴張。廣泛的網路存取和行動連線簡化了不同年齡層和收入水平的用戶參與度。所有金融公司都在整合人工智慧和自動化技術，以可負擔的成本提供低成本、個人化的投資組合管理。 2024年，美國《基礎設施投資與就業法案》將撥款650億美元用於寬頻發展，其中包括424.5億美元用於公平接入，這將在擴大數位金融服務的範圍和覆蓋面方面發揮關鍵作用。此外，「平價連線計畫」為低收入家庭提供補貼，包括每月30美元的網路服務折扣和100美元的設備折扣，從而促進數位包容性。這些計劃共同推動了人口利用數位金融工具實現互聯互通。
亞太市場分析
隨著網路普及率的提高和數位金融素養的提高，預計亞太地區的機器人諮詢市場將佔據顯著份額。隨著年輕投資者追求便利性和掌控力，人工智慧驅動的平台提供了即時、經濟高效的財富管理服務。該地區各國政府正透過有利於創新的政策來推動金融科技的應用。這催生了競爭格局，全球和本土的機器人顧問紛紛入局。
由於人口基數大、城鎮化速度快以及數位化進程強勁，中國的機器人顧問市場正在快速成長。政府致力於將人工智慧融入金融領域，加速了機器人顧問服務的應用。年輕投資人青睞低成本、便利的財務規劃數位工具，而螞蟻金服等本土金融科技公司正以使用者友善的平台引領潮流。這種轉變使得數位投資服務在所有年齡層的人群中都越來越受歡迎。中國推出的新規允許數位平台在保護用戶權益的同時提供更多服務。農村地區數位包容性的推動也使更多人連接到網路。因此，越來越多的居民開始使用自動化工具來管理自己的資金。
主導機器人諮詢領域的公司
- 公司概況
- 商業策略
- 主要產品
- 財務表現
- 關鍵績效指標
- 風險分析
- 近期發展
- 區域佈局
- SWOT 分析
全球機器人諮詢市場競爭激烈，人工智慧和金融科技創新更是助推了這個市場的發展。 Betterment、Vanguard 和 Scalable Capital 等領導企業憑藉混合模式和個人化服務脫穎而出。在亞太地區，StashAway 和 Kuvera 等公司憑藉行動優先策略和與銀行的合作實現了快速成長。傳統機構也積極採用機器人技術，以維持市場競爭力。主要趨勢包括利基市場定位、市場整合以及透過 API 驅動和 AI 增強平台進行全球擴張。
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公司名稱 |
原產國 |
預計市佔率 (%) |
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先鋒個人顧問服事 |
美國 |
18% |
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嘉信理財智慧投資組合 |
美國 |
17% |
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Betterment LLC |
美國 |
12% |
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Wealthfront Inc. |
美國 |
8% |
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Scalable Capital GmbH |
德國 |
5% |
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Nutmeg Saving and Investment Ltd |
英國（歐洲） |
xx% |
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Moneyfarm |
義大利 |
xx% |
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StashAway |
新加坡/馬來西亞 |
xx% |
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Raiz Invest Limited |
澳洲 |
xx% |
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三星證券機器人顧問 |
韓國 |
xx% |
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Kuvera.in |
印度 |
xx% |
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5paisa Capital Ltd. |
印度 |
xx% |
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樂天證券 |
日本 |
xx% |
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SBI Smart Advisor（SBI證券） |
日本 |
xx% |
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Monex 機器人顧問 (Monex 集團) |
日本 |
xx% |
以下是市場上每家公司所涵蓋的領域：
最新動態
- 2025年5月，Vanguard推出了其首款生成式人工智慧工具——“客戶即用文章摘要”，旨在幫助財務顧問創建個性化、高效的客戶溝通。該工具根據客戶知識、投資階段和基調（包括必要的揭露資訊）來客製化市場摘要。這項創新旨在提升顧問與客戶的互動，提高滿意度和留存率，同時簡化營運流程並提升服務品質。
- 2024年2月，StashAway宣布進軍中東，首先進軍阿聯酋，這標誌著其在亞洲以外邁出了重要的一步。此舉是其全球擴張和投資者群體多元化策略的一部分。
作者致谢: Preeti Wani
- Report ID: 2231
- Published Date: Jun 30, 2025
- Report Format: PDF, PPT
