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銀行及金融服務生物辨識市場規模及份額，依部署模式（雲端、本地部署）、組件、應用、技術劃分 - 全球供需分析、成長預測、統計報告（2026-2035）

  • 报告编号: 3797
  • 发布日期: Oct 10, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

銀行與金融服務生物辨識技術市場展望：

2025年，銀行和金融服務生物辨識市場規模為99億美元，預計到2035年將達到420億美元，在預測期（即2026-2035年）內，複合年增長率為15.6%。 2026年，銀行和金融服務生物辨識產業的規模為114億美元。

由於監管機構對安全客戶身份驗證的政策要求以及打擊網路詐欺的必要性，銀行業和金融服務業的生物辨識技術市場正在迅速擴張。美國聯邦金融機構檢查委員會 (FFIEC) 發布了一項指南，強調了多因素身份驗證的必要性，並系統性地提出了利用生物識別技術建立多層安全解決方案的需求。網路犯罪的規模進一步推動了這一趨勢。根據美國聯邦調查局 (FBI) 2023 年發布的《網路犯罪報告》，自 2022 年以來，網路犯罪投訴數量增加了 10%，損失增加了 22%。

2023年，印度國內網路安全市場規模達37.6億美元，反映出印度對先進軟體工具的需求日益增長，以保護包括生物辨識和金融平台在內的數位生態系統。這一增長依賴全球旨在提升系統安全性和互通性的研發和部署重點。此外，公共機構和私人企業之間的合作正在推動印度金融和數位基礎設施在身分保護、加密和生物識別資料安全方面的創新。

Biometrics for Banking and Financial Services Market Size
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成長驅動因素

  • 金融詐欺和網路犯罪日益猖獗：網路攻擊造成的損失是推動生物辨識技術普及的主要動力。美國聯邦調查局 (FBI) 2023 年發布的《網路犯罪報告》顯示，網路威脅造成的損失高達 125 億美元，其中很大一部分來自針對銀行的商業電子郵件入侵和網路釣魚攻擊。這為採用生物辨識技術防範網路詐欺提供了強有力的量化論點。金融機構正在尋求一次性驗證碼、強密碼以及先進的生物識別技術解決方案，以保護消費者和銀行的資產安全。
  • 對便捷銀行服務的需求：如今，人們期望從銀行獲得即時結果和交易。根據印度管理學院班加羅爾分校 (IIMB) 2022 年 9 月的報告，近 2.8 億人透過網路銀行開戶，並將網路銀行或手機銀行作為其主要開戶方式。這種需求推動了先進生物辨識技術的應用，該技術無需密碼即可實現即時登入和交易批准。
  • 各國政府推動公私合作的G2P支付：各國政府正透過將公共支付與生物辨識認證掛鉤，推動銀行主導的生物辨識技術應用日益普及。世界銀行提出的G2P框架，已被印尼和印度等新興經濟體採用，要求銀行在微型ATM機上透過指紋或虹膜掃描驗證收款人身分。該框架目前尚處於早期階段，預計到本十年末將顯著擴展，並進一步推動生物辨識交易量的激增。這些趨勢預示著為銀行和金融服務提供生物辨識技術的供應商將迎來巨大的發展機會。

全球生物辨識數位身分交易

地區

2024

2025

亞太地區

219,120

284,610

歐洲

36,696

53,022

拉丁美洲

25,806

36,821

中東和非洲

26,928

45,477

北美洲

29,964

53,302

全部的

338,514

473,132

資料來源： 《2024年生物辨識數位身分稜鏡報告》

挑戰

  • 生物辨識資料隱私法規日益複雜：全球銀行業和金融服務業生物辨識技術面臨的一項關鍵挑戰是，不同區域市場的資料隱私法規不斷變化，導致其複雜性日益加劇。例如，GDPR 的規定以及英國《資料保護法》都導致銀行、金融服務和保險 (BFSI) 企業的合規成本逐年上升。此外，監管負擔對依賴生物辨識認證進行 KYC 的跨境支付服務提供者不利，因為它增加了他們面臨處罰的風險。
  • 全球標準化和互通性不足：各國缺乏通用的技術標準，導致市場變化迫使製造商提供特定國家的版本，增加了研發成本。各國政府和跨境支付服務提供者缺乏互通性，阻礙了無縫全球金融網路的建構。此外，世界銀行的倡議強調了建立可互通的數位身分系統的必要性，並指出標準化問題是實現普惠金融和限制生物辨識解決方案發展的主要障礙。

銀行和金融服務生物辨識技術市場規模及預測：

報告屬性 詳細資訊

基準年

2025

預測年份

2026-2035

複合年增長率

15.6%

基準年市場規模（2025 年）

99億美元

預測年份市場規模（2035 年）

420億美元

區域範圍

  • 北美洲（美國和加拿大）
  • 亞太地區（日本、中國、印度、印尼、馬來西亞、澳洲、韓國、亞太其他地區）
  • 歐洲（英國、德國、法國、義大利、西班牙、俄羅斯、北歐、歐洲其他地區）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地區）
  • 中東和非洲（以色列、海灣合作委員會北非地區、南非、中東和非洲其他地區）
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銀行和金融服務生物辨識市場區隔：

部署模式細分分析

雲端服務在該領域佔據主導地位，預計到2035年將佔據58.6%的市場。金融業的快速數字化轉型推動了對可擴展、經濟高效且易於整合的安全解決方案的需求，從而促進了該領域的成長。根據印度品牌資產基金會（IBEF）2024年1月發布的報告，印度的雲端採用率正在快速成長，雲端市場正以23.4%的複合年增長率成長。基於雲端的生物辨識即服務（BaaS）平台使銀行，尤其是那些採用數位化優先模式的銀行，能夠快速部署人臉或語音識別等高級身份驗證功能，而無需在本地硬體和維護方面進行大量前期投資。

組件細分分析

軟體在組件領域佔據主導地位，其發展動力源於對複雜演算法的需求，這些演算法驅動著身份驗證、活體檢測和行為分析。這其中包括能夠區分真實用戶和照片或影片重播攻擊的人工智慧引擎。政府的各項舉措，例如國家網路安全卓越中心關於緩解合成身分詐欺的項目，都體現了對先進軟體解決方案的依賴。向基於雲端的生物識別即服務部署的轉型也推動了軟體收入的成長，因為銀行正在尋求可擴展的訂閱式服務，而不是在硬體方面投入巨額資金。

應用細分市場分析

在應用領域，客戶身份驗證和註冊佔據最大份額，因為它是銀行與客戶互動的主要環節。全球普惠金融和數位化客戶獲取的趨勢，要求提供快速、安全且完全遠端的註冊流程。根據勞埃德法學院2022年的報告，全球近72%的人使用人臉辨識進行安全交易。另一方面，印度的Aadhaar系統規模龐大，利用生物辨識技術為數十億公民提供銀行服務身分驗證，這正是該細分領域巨大規模和需求的真實寫照。

我們對全球銀行和金融服務生物辨識市場的深入分析涵蓋以下幾個面向：

部分

子段

科技

  • 指紋辨識
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 實體門禁控制（網點、ATM）
    • 詐欺檢測與預防
    • 勞動力管理
  • 臉部辨識
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 實體門禁控制（網點、ATM）
    • 詐欺檢測與預防
    • 勞動力管理
  • 語音辨識
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 詐欺檢測與預防
    • 勞動力管理
  • 虹膜識別
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 實體門禁控制（網點、ATM）
  • 靜脈識別
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 實體門禁控制（網點、ATM）
  • 行為生物特徵學
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 詐欺檢測與預防
    • 勞動力管理

成分

  • 硬體（掃描器、感測器）
  • 軟體
  • 服務（整合、維護）

應用

  • 客戶身份驗證與註冊
  • 支付認證與交易安全
  • 實體門禁控制（網點、ATM）
  • 詐欺檢測與預防
  • 勞動力管理

部署模式

  • 本地部署
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 實體門禁控制（網點、ATM）
    • 勞動力管理
  • 基於雲端的
    • 客戶身份驗證與註冊
    • 支付認證與交易安全
    • 詐欺檢測與預防
    • 勞動力管理
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球業務發展主管

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銀行與金融服務生物辨識市場－區域分析

亞太市場洞察

亞太地區銀行和金融服務生物辨識市場預計將在預測期內佔據35.8%的主導市場。推動亞太地區市場擴張的關鍵因素是智慧型手機的廣泛普及，以及印尼的電子身分證（e-KTP）和印度的Aadhaar等數位身分認證計畫的成功應用，這些都凸顯了生物辨識技術的成功案例。一個主要趨勢是將國家數位身分與銀行服務無縫整合，例如實現無紙化註冊。這些趨勢為全球生物辨識技術供應商創造了巨大的發展機會。

預計在預期的時間範圍內，中國銀行業和金融服務市場的生物辨識技術將保持領先的收入份額。市場擴張得益於國家支持的數位身分計劃。中國人民銀行是主要推動者，強制要求所有線上支付都必須經過嚴格的身份驗證。根據中國互聯網絡資訊中心2022年8月的報告，近2.27億人使用行動支付，其中近77.5%的農村人口使用線上支付。

印度在銀行業和金融服務領域的生物辨識技術方面處於領先地位，其核心是Aadhaar數位身分認證計畫。根據Protean的數據，截至2025年，印度已發行近13億張Aadhaar卡，這充分證明了市場對該技術的需求。此外，2025年5月，印度統一支付介面（UPI）的交易額突破25.14兆盧比。這種數位身分和支付系統的普及正在推動銀行和金融科技平台對生物辨識認證技術的整合。

銀行採用生物辨識技術

國家

2023

2024

印度

95% 的人口已註冊 Aadhaar 卡

已發放超過13億張Aadhaar生物辨識身分證。

中國

處理了 296.163 筆電子交易

國內行動支付金額達373.3兆元人民幣

資料來源： UIDAI 2024、Protean 2025。 PBC 2023、CIW 2025

北美市場洞察

北美是銀行和金融服務生物辨識市場成長最快的地區，預計在2026年至2035年預測期間將以7.8%的複合年增長率成長。該地區市場的擴張主要歸功於非接觸式和多因素生物辨識系統在支付終端和銀行應用程式中的廣泛應用。在投資方面，富國銀行等大型金融機構一直走在生物辨識技術升級的前沿，以滿足不斷變化的客戶需求。

預計美國銀行業和金融服務業的生物辨識市場將在預測期內持續成長。該地區市場的成長主要得益於嚴格的監管政策和高價值的反詐欺要求。根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）2024年11月發布的報告，2023年美國94%的家庭都在使用網路銀行。此外，在《銀行保密法》的指導下，美國主要銀行部署了先進的多模態系統，進一步擴大了該地區生物辨識技術的部署範圍。同時，隨著金融科技的快速發展，美國一級銀行的生物辨識生態系統也將持續擴展。

加拿大市場受以消費者為主導的銀行體系影響，該體係要求在用戶同意的情況下共享數據，並透過生物辨識驗證來確保安全。這與加拿大數位身分與認證委員會推動的國家數位身分計畫一致，旨在提供一個值得信賴的全國性環境。根據CISION於2025年2月發布的報告，加拿大政府已宣布將於2025年實施新的國家網路安全戰略，旨在保護資料免受網路威脅。該計劃的初始​​資金為3780萬美元，為期6年，用於支持該戰略下的各項計劃。

歐洲市場洞察

歐洲銀行業和金融服務業的生物辨識技術市場監理政策複雜。該地區的主要驅動力是修訂版支付服務指令中嚴格的身份驗證要求。該指令採用多因素身份驗證，使生物辨識技術在保障電子支付和網路銀行安全方面發揮至關重要的作用。其他主要驅動因素還包括純數位銀行的興起、利用生物辨識技術實現無縫客戶註冊的金融科技公司的快速發展，以及打擊高級網路釣魚和身分詐欺的力度不斷加大。

英國銀行業和金融服務業的生物辨識市場發展得益於成熟的金融科技產業以及支援安全客戶身份驗證的監管指導。根據英國金融協會2025年的報告，授權推播支付的詐欺損失高達4.597億英鎊，凸顯了使用生物辨識技術實現強安全性的必要性。英國政府透過其國家網路戰略承諾投資於網路安全項目，以加強金融服務安全基礎設施，從而間接支持生物辨識技術的應用。

法國市場的發展得益於國家對金融科技新創企業的支持以及生物辨識支付卡的普及率。法國國家網路安全局負責認證安全遠端註冊和交易簽名解決方案。法國政府的「法國2030」整體投資計畫撥款5億歐元用於深度科技新創企業，並為金融領域的下一代生物辨識技術研發提供資金支持。

Biometrics for Banking and Financial Services Market Share
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銀行和金融服務市場參與者的關鍵生物辨識技術：

    銀行和金融服務領域的生物辨識市場競爭激烈且高度分散，由國際技術領導者和專注於生物辨識技術的公司組成。大型企業正採取策略性措施以鞏固其市場地位。這些措施主要集中在人工智慧和活體檢測技術的創新上，以打擊詐欺行為；同時，它們也致力於建立策略合作夥伴關係，並透過收購來拓展技術產品和地理覆蓋範圍。此外，該行業正在經歷生物識別技術與多因素身份驗證的融合，以保護網路銀行介面和支付交易免受複雜的網路威脅。

    以下是一些在銀行和金融服務生物識別市場中運作的主要參與者名單：

    公司名稱

    原產地

    2025年市佔率（預估）

    產業聚焦

    IDEMIA

    法國

    9.5%

    全球領先的端到端解決方案提供商，其產品包括用於支付卡的指紋和臉部識別、安全證件簽發以及分支機構門禁控制。

    泰雷茲集團（金雅拓）

    法國

    8.8%

    專注於強大的客戶身份驗證，提供從生物識別支付卡到基於雲端的身份驗證服務等一系列解決方案，協助數位化註冊流程。

    NEC公司

    日本

    7.2%

    該公司以其業界領先的NeoFace人臉辨識軟體而聞名，該軟體用於ATM機的安全登入、網點驗證和詐欺預防。

    指紋卡AB

    瑞典

    6.5%

    一家領先的生物識別感測器和解決方案提供商，專注於將指紋認證整合到支付卡、智慧型手機和銀行應用程式中。

    精準生物辨識技術

    瑞典

    5.1%

    專注於演算法軟體，並將其指紋和掌紋解決方案授權給銀行卡製造商和智慧設備製造商，用於安全的金融交易。

    蘋果公司

    美國

    xx%

    雖然蘋果並非純粹的晶片供應商，但其Face ID和Touch ID技術已樹立了消費標準，並廣泛用於手機銀行應用程式驗證和Apple Pay。

    Synaptics 公司

    美國

    xx%

    提供人機互動解決方案，包括指紋感應器和安全認證IP，這些方案已整合到眾多用於銀行業務的智慧型手機和筆記型電腦中。

    Aware公司

    美國

    xx%

    該公司專注於生物識別軟體和服務，特別是其基於行動裝置的、符合標準的身份驗證和認證解決方案 Knomi®。

    生物識別

    德國

    xx%

    提供功能全面的生物辨識即服務平台，支援人臉、語音和手勢識別，用於安全的客戶註冊和交易簽名。

    Mitek Systems, Inc.

    美國

    xx%

    身為數位身分驗證和行動存款領域的領導者，我們利用臉部比對和活體偵測技術，實現安全的遠端開戶和防詐騙。

    HID Global

    美國

    xx%

    提供多種實體和邏輯存取解決方案，包括用於保護銀行網點、資料中心和員工工作站的生物辨識讀取器。

    交叉匹配（HID Global）

    美國

    xx%

    專注於企業級生物辨識身分管理和多因素認證解決方案，包括用於員工存取的指紋和虹膜掃描儀

    至尊公司

    韓國

    xx%

    領先的生物辨識門禁系統和指紋模組製造商，其產品用於保護銀行分行和金庫等實體基礎設施的安全。

    Egis Technology Inc.

    台灣

    xx%

    為智慧型手機和筆記型電腦提供指紋感應器積體電路和軟體的主要供應商，為金融應用程式實現安全的設備級身份驗證。

    IDEX Biometrics ASA

    挪威

    xx%

    在開發和製造用於整合到雙介面支付卡的先進指紋感測器技術方面處於領先地位的公司

    Nuance Communications, Inc.

    美國

    xx%

    提供市場領先的語音生物辨識解決方案，許多大型銀行採用此方案在呼叫中心互動中安全便捷地進行客戶識別。

    Zwipe

    挪威

    xx%

    專注於下一代支付和認證，開發結合指紋卡感測器和自身平台的生物辨識支付卡技術。

    SecuGen公司

    美國

    xx%

    一家領先的光學指紋設備技術公司，為金融機構提供堅固可靠的實體門禁控制和邏輯登入感應器。

    SpeechPro（語音生物辨識公司）

    美國

    xx%

    專注於語音生物識別和法庭語音分析，用於呼叫中心的即時來電身份驗證和詐欺檢測。

    達昂

    美國

    xx%

    提供 IdentityX 平台，這是一個敏捷且功能全面的解決方案，支援多種生物識別方式，用於跨數位管道的客戶身份驗證和認證。

    以下是各公司在銀行和金融服務生物辨識市場所涵蓋的領域：

    • 公司概況
    • 商業策略
    • 主要產品
    • 財務業績
    • 關鍵績效指標
    • 風險分析
    • 最新進展
    • 區域影響力
    • SWOT分析

最新動態

  • 2025 年 10 月， Razorpay與 Yes Bank 合作推出了印度首個支援生物辨識的存取控制伺服器 (ACS)，這項創新將指紋和臉部 ID 掃描置於每筆線上交易的核心。
  • 2025 年 9 月，先進高安全性指紋感測器技術的領導者NEXT Biometrics從斯里蘭卡 C3 Labs 收到了第一批大量生產的指紋感測器。
  • 2025 年 7 月，聯邦銀行與 MinkasuPay 和 M2P 合作，推出了印度首個用於電子商務卡交易的生物辨識認證，以縮短交易時間，並用一次性密碼取代指紋或臉部辨識。
  • Report ID: 3797
  • Published Date: Oct 10, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

預計到 2026 年，銀行業和金融服務業生物辨識技術的產業規模將達到 114 億美元。

2025 年銀行業和金融服務生物辨識市場規模為 99 億美元，預計到 2035 年將超過 420 億美元，在預測期內（即 2026 年至 2035 年）的複合年增長率將超過 15.6%。

到 2035 年，亞太地區的產業預計將佔據 35.8% 的市場。

市場上的主要參與者有 IDEMIA、泰雷茲集團（金雅拓）、NEC 公司、Fingerprint Cards AB、Precise Biometrics、蘋果、Synaptics 公司等。

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Preeti Wani
Preeti Wani
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