案例研究 | 10 February 2026
財富科技新創公司如何平衡供需以推動永續成長
發佈者 : Akshay Pardeshi
在當今快速發展的數位金融生態系統中，適應瞬息萬變的市場環境的能力至關重要，尤其對於新興企業而言更是如此。一家總部位於英國的財富科技新創公司，儘管其未來發展目標前景光明，卻發現自己難以使其服務與客戶期望的快速變化保持同步。客戶需求與公司實際提供的服務之間的脫節，導致了嚴重的成長挑戰。為了扭轉局面，這家新創公司聯繫了Research Nester Private Ltd.，尋求一種結構化且具有市場洞察力的可持續獲利擴張模式。
概述：
- 這家成立於2020年的財富科技新創公司旨在為中等收入的專業人士、自由工作者和提前退休人士提供個人化的數位財富管理服務。疫情後金融規劃的蓬勃發展帶來了需求的激增，但也帶來了許多挑戰。由於缺乏預測分析以及客戶行為的不斷變化，該公司難以有效管理服務產品、優化人力資源配置並穩定客戶獲取成本。
- 儘管該公司投資了多種數位化工具並與第三方智能投顧合作，但仍面臨響應速度慢、客戶註冊流程效率低下以及現金流不穩定等問題。此外，該公司也無法預測消費者在共同基金、退休規劃或全球投資等服務類別的需求波動。
- 到2022年中期，這家新創公司意識到需要一種更優化的方法來解讀市場訊號、預測需求波動，並為其服務設計更精簡的供應結構。正是在這個時候，公司領導層諮詢了Research Nester，尋求協助以整合基於即時分析和預測性需求規劃的可持續成長模式。
- 研究 Nester 與領導層和技術團隊緊密合作，建立了一個全面的框架，該框架能夠了解市場行為，使產品供應與客戶情緒保持一致，並建立長期成長所需的供需平衡。
故事
這家新創公司成立於2020年數位化浪潮期間，定位為以科技為先的財富管理公司。它承諾透過行動優先平台和無紙化KYC集成，簡化投資流程。早期市場反應驗證了其商業模式，一年內，該公司就擁有了25,000名用戶。
然而，2022年初，該公司推出了一種基於訂閱的諮詢模式，將人生規劃工具、稅務優化和跨境財富配置打包在一起，由此開始出現裂痕。儘管這種新模式具有創新性，但卻遭到如下方面的強烈反對：
- 註冊失敗率上升，在完成註冊前放棄的用戶增加了 23%。
- 只有 38% 的用戶採用了新的訂閱模式。
- 由於更依賴外包服務供應商，營運成本大幅飆升。
領導階層很快就意識到問題不在於產品本身，而是市場需求與現有產品之間的不匹配。以下三個關鍵障礙浮現：
- 需求模糊：這家新創公司錯誤地判斷了用戶優先考慮哪些金融產品，尤其是在經濟動盪時期。
- 供應鏈錯配：外包夥伴過多、服務交付不一致、客戶諮詢管理不善。
- 資料缺口：缺乏將即時使用者資料處理成可操作見解的系統。
儘管開展了多次A/B測試和用戶回饋循環，該公司仍未能實現預期的客戶成長目標。因此，該公司聯繫了Research Nester Private Ltd.，尋求專家指導，以建立一個可持續、獲利且能回應市場需求的框架。
我們的解決方案：
Research Nester 建構了一個為期六個月的綜合合作項目，該項目分為三個階段：診斷、協調和執行。其主要目標是建立一個協調的生態系統，使服務交付、合作夥伴整合和諮詢支援等供應要素能夠動態地滿足並適應需求訊號，包括使用者期望、市場行為和未來趨勢。關鍵幹預措施包括：
供需分析：在初始階段，Research Nester 對公司的內部服務流程進行了詳細評估，以識別營運障礙和效率低下之處。團隊運用先進的計量經濟模型和情境規劃，預測了不同客戶群的需求波動。使用者被分為三種行為類型：被動規劃者、主動投資者和全球資產配置者，以便更精準地提供個人化服務，並專注於重要的成長領域。
市場情緒分析與觸發因素識別：為了進一步優化市場定位，我們部署了一款專有的研究工具，用於監測消費者情緒、宏觀經濟指標和競爭基準。這有助於識別三個關鍵的需求驅動因素：
- 由專家顧問支援的線上理財指導。
- 根據每位客戶的獨特需求量身訂做投資組合。
- 即時稅務規劃工具，可根據季節性趨勢和監管要求做出反應。
透過自動化優化供應鏈： Research Nester 推出了多個自動化模組以優化服務產品。該公司啟用了智慧自動路由引擎，將客戶諮詢分配給最合適的顧問合作夥伴，將回應時間縮短了 40%。此外，該公司還將人工智慧聊天機器人整合到客戶關係管理系統 (CRM) 中，以控制高達 60% 的一級客戶互動。 API 驅動的自動化取代了多個後端流程，大幅減少了人為錯誤和營運成本。
產品創新框架：我們開發了一種靈活的模組化諮詢模式，允許用戶選擇個人化金融服務作為附加選項，而不是採用僵化的全包訂閱模式。這提高了用戶滿意度，並增加了每位客戶的平均消費。此外，Research Nester 還建立了一個預警系統，能夠檢測潛在的供應挑戰，例如顧問工作量過大或報稅季等需求高峰期，從而幫助公司主動管理服務能力。
監控機制：為確保持續的敏捷性，我們部署了即時績效儀錶板。該工具追蹤每週的供需失衡情況，並為決策者提供可執行的洞察。我們制定了關鍵績效指標 (KPI)，重點關注客戶滿意度、服務回應時間和訂單履行準確率，從而實現持續改善。這種整體方法使公司能夠將需求觸發因素視為供應端調整的早期訊號，從而減少猜測，並將營運與成長機會協調起來。
成果
到 2023 年第一季度，在應用 Research Nester 的端到端方法僅僅六個月後，該公司就取得了幾項突破性成果：
- 用戶留存率提升了 36%：用戶偏好與服務產品之間的清晰協調提高了平均參與時間，並減少了客戶流失。
- 營運成本下降了 29%：自動化、智慧諮詢路由和更精簡的合作夥伴關係降低了公司對第三方供應商的依賴。
- 用戶每用戶收入成長 43%：基於附加服務的模式提高了用戶終身價值，因為客戶為他們使用的服務支付了更多費用。
- 預測準確率提高了 68%：預測分析結合用戶細分和市場情緒監測，實現了更聰明的金融工具盤點。
- 供應鏈效率：服務履行時間從 74 小時縮短至 18 小時，顯著提升了客戶信任度和聚合平台上的評估分數。
- 永續成長指標：到 2023 年底，公司在不增加員工規模的情況下成功擴大規模，服務超過 60,000 名用戶，體現了可擴展的效率。
結論
這家公司最初是一家被動的財富諮詢企業，後來轉型為積極主動、以需求為導向的財富科技公司。由於Research Nester開發的深入的供需平衡策略，這家新創公司不僅能夠從最初的失誤中恢復過來，還能透過即時洞察和敏捷運營，為長期可持續成長奠定基礎。
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