案例研究 | 10 February 2026
一家金融科技平台如何從重大資料外洩事件中恢復並重奪市場領導地位
發佈者 : Akshay Pardeshi
本案例研究展示了一個快速發展的金融科技平台如何因資料外洩、監管障礙和結構性問題而遭遇重大挫折。儘管面臨財務損失和客戶信任危機，該公司仍與 Research Nester 合作，重建了其數位安全、合規框架和市場策略，最終實現了復甦，並在競爭激烈的金融科技市場中重獲地位。
概述：
這家金融科技公司在2020年初遭遇大規模資料洩露，數百萬用戶的財務資料受到影響。這導致超過320億盧比的損失，客戶信任度下降了60%。由於網路安全基礎設施不足，該平台被監管機構暫時關閉，損害了其與國有銀行的合作關係。儘管公司將相當一部分預算投入網紅行銷中，但客戶轉換率依然停滯不前。在進軍歐洲市場期間，由於資料保護協議有缺陷，該公司被處以高達650億盧比的巨額稅款罰款。
此外，該行動應用程式頻繁出現伺服器崩潰和支付處理延遲的情況，尤其是在高峰時段，這引發了大規模卸載和社交媒體平台上的負面輿論。為了恢復營運並重建公眾信任，該公司於2020年底聯繫了Research Nester，尋求可持續、安全且符合監管要求的策略。
故事
該公司成立於2015年，迅速成為印度領先的金融科技新創公司，以其用戶友好的數位銀行服務、即時貸款批准和點對點轉帳服務而聞名。一年內，該應用程式的下載量超過4,000萬次，到2019年，其月交易額已達400億印度盧比。公司主要的收入來源包括：
- 合作銀行的交易佣金
- 數據驅動的定向廣告
- 金融產品，例如小額貸款、信用評分追蹤和預算工具
由於取得了巨大成功，該公司於2020年透過在愛爾蘭都柏林設立新的營運基地實現了國際擴張。然而，在這擴張階段，一連串意想不到的挫折接踵而至。 2020年第二季至2021年第一季期間，一系列危機重創了該公司：
- 大規模資料外洩事件暴露了超過 3,200 萬客戶的敏感用戶數據，引發了印度儲備銀行和歐盟的調查，並導致合作銀行終止合作。
- 薄弱的安全基礎設施和過時的加密技術導致應用程式崩潰和高峰時段故障。
- 儘管安裝量不斷增長，但過度投入名人推廣並沒有帶來真正的用戶參與度，每日活躍用戶數反而下降。
- 該公司在從愛爾蘭過渡到印度期間的稅務不合規行為引發了 650 億印度盧比的追溯性債務。
- 來自提供人工智慧、加密貨幣整合和生物識別功能的先進金融科技公司的日益激烈的競爭，進一步削弱了該公司的市場份額。
因此，該公司面臨超過 320 億印度盧比的嚴重財務危機，失去了客戶的信任，並面臨完全退出市場的風險，迫使該公司向 Research Nester 尋求有針對性的干預。
我們的解決方案：
2021年中，該公司聯繫了Research Nester Private Limited，旨在改造其數位基礎設施，遵守全球法規，並重建用戶信任。 RNPL組建了一支由金融科技分析師、網路安全專家和產品策略家組成的多學科團隊，對六個關鍵領域的系統進行了審計和重啟：
安全系統升級
RNPL團隊報告了安全規則中的關鍵漏洞，並實施了以下措施：
- 所有使用者操作均採用多因素身份驗證 (MFA)
- 對財務資訊和 KYC 資訊進行端對端加密
- 基於角色的存取控制 (RBAC) 可防止內部濫用
- 即時人工智慧驅動的威脅偵測軟體
監管升級
RNPL協助該公司遵守印度儲備銀行（RBI）準則、GDPR以及印度個人資料保護法案（PDPB），例如：
- 設立資料保護辦公室（DPO）
- 建構一體化的全球資料政策框架
- 透過自動化審計日誌優化合規性報告
利用微服務進行智慧升級
為了解決延遲和崩潰問題，RNPL 將後端遷移到了雲端原生微服務架構。這確保了即使在並髮用戶數低於 1000 萬的情況下，系統也能保持穩定運作。
將行銷模式轉向基於投資報酬率的模式
RNPL 並沒有採用大規模推廣方式，而是引入了程序化廣告策略：
- 基於使用者交易行為的即時定向
- 與電子商務平台建立聯盟合作關係，提供情境化金融產品
- 社區推薦活動轉換率提升 3 倍
提高交易限額
在獲得監管部門批准後，RNPL協助FinNova提高了單筆交易限額。這使得用戶能夠直接透過應用程式進行更高金額的支付，從而提高了佣金收入。
建立信任活動
為了扭轉負面輿論，RNPL推出了「你的錢，你的盾牌」宣傳活動，並強調：
- 清晰透明的用戶資料政策
- 與國際網路安全領導者建立夥伴關係
- 成功解決問題的真實案例
成果
如下表所示，該公司在 2022 年第三季實現了顯著復甦。
指標 | 2021（RNPL 前） | 2023 年（RNPL 之後） |
月活躍用戶 | 1.1億 | 3.8億 |
應用崩潰率 | 19.3% | < 0.3% |
收入 | 90億印度盧比 | 1540億印度盧比 |
純利 | -320億印度盧比 | +410億印度盧比 |
市佔率（印度） | 17% | 42% |
- 該公司與四家主要公共部門銀行重新建立了合作關係，並與五家非銀行金融公司達成了新的協議。
- 到 2023 年 3 月，其金融應用程式重新躋身全國下載量最高的五款金融應用程式之列。
- 超過 88% 的用戶表示該應用程式有所改進，並認為它是一個安全的平台，預計到 2023 年該應用程式將重新安裝 300 萬次。
結論
這一歷程表明，數位領域的快速成長必須與對安全性、監管合規性和用戶信任的堅定承諾相符。儘管大膽的擴張策略可以帶來發展勢頭，但金融科技領域的真正長期發展源於建構核心韌性。在 Research Nester 的策略支援下，該公司得以提升其 IT 架構，解決關鍵漏洞，並持續改善其產品和服務。透過採用全球合規框架並將客戶信任放在首位，該公司重新定位自身，成為印度數位銀行領域安全、創新且面向未來的領導者。
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