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역팩토링 시장 규모 및 전망(국내, 국제), 금융 기관, 최종 용도별 - 성장 추세, 주요 업체, 지역 분석 2026-2035

  • 보고서 ID: 6452
  • 발행 날짜: Sep 18, 2025
  • 보고서 형식: PDF, PPT

역팩토링 시장 전망:

역팩토링 시장 규모는 2025년 6,732억 7천만 달러를 돌파했으며, 2035년에는 1조 8,900억 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다. 2026년부터 2035년까지 예측 기간 동안 10.9% 이상의 연평균 성장률(CAGR)을 기록할 것으로 예상됩니다. 2026년 역팩토링 산업 규모는 7,393억 2천만 달러로 추산됩니다.

Reverse Factoring Market Size
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역팩토링은 대규모 구매자가 공급업체가 합의된 지급 조건보다 일찍 대금을 지불할 수 있도록 지원하는 금융 계약입니다. 제조, 소매, 건설, 자동차 등의 산업은 자본 관리를 간소화하기 위해 역팩토링을 주로 활용합니다. 2023년 3월, 세계경제포럼(WEF)은 역팩토링이 자본이 부족한 중소기업의 공급망 강화에 필수적이라고 밝혔습니다. WEF 보고서는 역팩토링이 배출량 감축에 기여할 수 있는 공급망 금융(SCF)을 강조합니다. 2022년에는 헨켈이 성공적인 SCF 프로그램 실행으로 글로벌 SCF 상을 수상했습니다.

글로벌 공급망의 복잡성 증가로 효율적이고 신뢰할 수 있는 금융 솔루션에 대한 필요성이 커졌습니다. 역팩토링은 신용 위험을 금융기관으로 전가하여 부실 채권 발생 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다. 2024년 7월, 포브스 보고서는 푸마가 역팩토링을 도입하여 환경, 지속가능성 및 거버넌스 목표를 달성하는 데 근접했다고 밝혔습니다. 푸마는 HSBC, BNP 파리바, 스탠다드차타드, 국제금융공사(IFC) 등 은행 파트너들과 협력하여 Nexus 디지털 플랫폼을 통해 공급업체에 5일 이내에 대금을 지급하고 관련 수작업을 줄입니다. 푸마의 긍정적인 성장은 점점 더 많은 글로벌 기업들이 SCF 프로그램을 도입하여 공급망을 강화함에 따라 역팩토링 시장에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

키 역팩토링 시장 통찰 요약:

  • 지역별 주요 내용:

    • 유럽 역팩터링 시장은 탄탄한 금융 서비스 부문과 핀테크 역팩터링 도입 증가에 힘입어 2035년까지 53.20%의 시장 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
    • 북미 시장은 기업들의 현금 흐름 관리 최적화 및 핀테크 역팩터링 솔루션 도입에 힘입어 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR)이 빠르게 성장할 것으로 예상됩니다.

  • 세그먼트 인사이트:

    • 국내 역팩터링 시장은 규제 간소화, 비용 절감, 그리고 공급망 금융의 디지털화로 인해 2035년까지 88.40%의 점유율을 달성할 것으로 예상됩니다.
    • 비은행 금융기관 역팩터링 시장은 틈새 금융 서비스의 유연성과 맞춤형 상품 제공에 힘입어 2026년부터 2035년까지 상당한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

  • 주요 성장 추세:

    • 중소기업 지원 강화
    • 공급망 차질 속 위험 관리

  • 주요 과제:

    • 규제 부담
    • 구매자 재정 건전성에 대한 과도한 의존

  • 주요 기업: 시티은행, HSBC, 뱅크 오브 아메리카, 프라임 레비뉴, 도이체은행, 산탄데르, BNP 파리바, 카이사은행, 바클레이즈.

글로벌 역팩토링 시장 예측 및 지역 전망:

  • 시장 규모 및 성장 예측:

    • 2025년 시장 규모: 6,732억 7천만 달러
    • 2026년 시장 규모: 7,393억 2천만 달러
    • 예상 시장 규모: 2035년까지 1조 8,900억 달러
    • 성장 예측: 10.9% CAGR (2026-2035)

  • 주요 지역 역학:

    • 가장 큰 지역: 유럽(2035년까지 53.2% 점유율)
    • 가장 빠르게 성장하는 지역: 아시아 태평양
    • 주요 국가: 미국, 중국, 독일, 영국, 일본
    • 신흥국: 중국, 인도, 브라질, 멕시코, 러시아

    • Last updated on : 18 September, 2025

성장 동력

  • 중소기업 지원 강화: 역팩토링(SCF)은 중소기업(SME) 공급업체의 현금 흐름과 유동성 개선에 도움을 줄 수 있습니다. 중소기업은 저렴한 신용을 확보하는 데 어려움을 겪을 수 있으며, 이는 운영 차질을 초래할 수 있습니다. 역팩토링은 중소기업의 재무 건전성을 안정시키고 소규모 업체가 생산 수요를 충족할 수 있도록 지원함으로써 공급망을 강화합니다. 역팩토링과 중소기업 강화 간의 긍정적인 상관관계는 역팩토링 시장 성장의 핵심 요인입니다. 2022년 12월, 엔데사(Endesa)는 카이샤은행(Caixabank), BBVA, 산탄데르(Santander)와 함께 순환 역팩토링 솔루션을 발표했습니다. 엔데사의 이베리아 공급업체 개선 프로그램은 중소기업의 자금 조달 조건을 35%에서 50%까지 개선하도록 설계되었습니다.

  • 공급망 차질 속 위험 관리: COVID-19 팬데믹은 글로벌 공급망의 허점을 노출시켜 공급망 차질로 이어졌습니다. 공급망 차질에 대응하기 위해 기업들은 역팩토링 도입을 모색하고 있습니다. 제3자를 통한 조기 대금 지급을 보장함으로써 공급업체의 차질 발생 가능성을 줄여 공급망의 원활한 운영을 보장합니다. 또한, 역팩토링은 현금 흐름을 개선하고 수익을 증대시키며 비용을 절감하여 구매자와 공급업체 모두에게 도움을 줄 수 있습니다. 2021년 4월, 수출입은행(EXIM)은 공급망 금융 보증 프로그램을 확대하고 공급업체의 접근성을 높이기 위해 프로그램을 수정했습니다. EXIM의 프로그램은 중소기업 수출업체들이 COVID-19 팬데믹의 어려움을 극복하는 데 도움을 주었습니다.

  • 핀테크 혁신과 디지털화의 부상: 디지털 플랫폼은 결제부터 송장 제출까지 전체 역팩토링 프로세스를 간소화합니다. 이를 통해 업무량과 관리 비용이 절감되고 구매자와 공급자의 효율성이 향상됩니다. 또한 디지털 플랫폼은 복잡한 서류 제출 절차를 간소화하여 중소기업의 접근성을 높여줍니다. 안전하고 투명한 거래를 제공하는 블록체인 기술과 같은 핀테크 혁신은 시장 수익을 창출합니다. 2024년 1월, 글로벌 페이먼트(Global Payment, Inc.)는 블록체인의 이점을 활용하여 중견 물류 기업의 공급망 금융 요구 사항을 충족하기 위해 시큐어캐피탈(SecurCapital Corp.)을 설립했습니다.

도전 과제

  • 규제 부담: 규제 장벽은 역팩터링 시장 성장에 상당한 걸림돌이 될 수 있습니다. 고객알기제도(KYC) 및 자금세탁방지 요건과 같은 엄격한 규제와 세무 규제는 비용을 증가시킬 수 있습니다. 또한, 소비자 보호법은 부과 가능한 수수료와 이자율을 제한할 수 있습니다. 또한 지역에 따라 관할권이 여러 겹으로 나뉘어 있을 수 있으며, 이러한 차이로 인해 금융 기관에 제약이 발생할 수 있습니다. 규제의 일관성이 부족하면 역팩터링이 둔화되고 운영 비용이 증가할 수 있습니다.

  • 구매자 재정 건전성에 대한 과도한 의존: 역팩토링 솔루션은 구매자의 재정 안정성에 점점 더 의존하고 있습니다. 구매자가 재정적 어려움에 직면할 경우, 공급업체는 여전히 조기 대금을 받을 수 있지만, 결국 금융기관은 서비스를 제한하거나 철회할 수 있습니다. 이는 구매자의 재정이 악화될 경우 공급업체의 적시 대금 지급이 불확실해지면서 공급업체에게 위험한 생태계를 조성합니다. 특히 변동성이 큰 부문이나 세계 경기 침체기에는 이러한 상황이 더욱 심각해질 수 있습니다. 예를 들어, 건설 회사 카릴리온은 산탄데르 UK가 공급업체에 대한 송장 자동 지급을 중단하면서 제3자에 대한 역팩토링 지급이 불규칙해지면서 파산했습니다.

역팩토링 시장 규모 및 예측:

보고서 속성 세부정보

기준 연도

2025

예측 기간

2026-2035

연평균 성장률

10.9%

기준 연도 시장 규모(2025년)

6,732억 7천만 달러

예측 연도 시장 규모(2035년)

1조 8900억 달러

지역 범위

  • 북미(미국 및 캐나다)
  • 아시아 태평양(일본, 중국, 인도, 인도네시아, 말레이시아, 호주, 한국, 기타 아시아 태평양 지역)
  • 유럽(영국, 독일, 프랑스, ​​이탈리아, 스페인, 러시아, 북유럽, 기타 유럽 지역)
  • 라틴 아메리카(멕시코, 아르헨티나, 브라질, 기타 라틴 아메리카 지역)
  • 중동 및 아프리카(이스라엘, GCC 북아프리카, 남아프리카, 기타 중동 및 아프리카 지역)
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역팩토링 시장 세분화:

카테고리 세그먼트 분석

국내 부문은 예측 기간 동안 역팩토링 시장 점유율 88.4%로 가장 높은 비중을 차지합니다. 이 부문의 성장은 국제 무역 규정 대비 복잡성 감소와 금융 거래의 용이성 덕분입니다. 국내 거래는 또한 국내 구매자와 공급자 간의 관계 구축을 용이하게 합니다. 또한, 국경 간 거래 대비 비용 절감은 이 부문의 성장을 촉진합니다. 이 부문의 금융기관들은 거래 편의성을 제공하여 더 많은 국내 기업을 유치하기 위해 플랫폼을 디지털화하고 있습니다. 예를 들어, 2023년 5월, Indian Bank는 디지털 플랫폼에서 공급망 금융(SCM)을 출시했으며, 국내 기업 공급업체에 단기 운전자본 금융을 제공할 예정입니다.

역팩토링 시장의 국제 부문은 비즈니스의 세계화 확대로 인해 예측 기간 동안 매출 점유율이 빠르게 증가할 것으로 예상됩니다. 이 부문은 국경을 초월하는 거래를 담당하여 규제와 복잡성을 증가시키기 때문에, SCF를 제공하는 제3자는 현금 흐름에 지장을 주지 않는 견고한 프레임워크를 갖춰야 합니다. 이 부문의 성장은 국제 거래에 안정적인 자금 조달 솔루션을 필요로 하는 글로벌 공급망의 급속한 확장에 의해 주도됩니다. 이 부문의 기관들은 국경 간 거래 관리, 접근성 향상, 프로세스 간소화를 위해 디지털 플랫폼에 투자하고 있습니다. 예를 들어, 2019년 8월, 스탠다드차타드와 SAP Ariba는 Ariba Network를 통해 아시아 태평양 전역에서 SCP 솔루션을 이용할 수 있도록 파트너십을 체결했습니다.

금융 기관 세그먼트 분석

역팩토링 시장에서 은행 부문은 SCF 솔루션을 도입하는 기업의 증가로 인해 예측 기간 동안 상당한 매출 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 상업은행은 구매자와 공급자 간의 무역 계약에서 제3자 역할을 수행하고, 안정적인 공급망을 유지하기 위해 공급자에게 조기에 대금을 지급하여 거래를 원활하게 합니다. 이러한 부문의 성장은 규제 감독으로 인해 은행이 비전통적 금융기관보다 높은 신뢰를 얻고 있기 때문입니다. 은행은 국내외 역팩토링을 용이하게 함으로써 수많은 국내 및 글로벌 시장 참여자에게 매력적인 금융 옵션으로 자리매김하고 있습니다. 또한, 위험 관리, 금융 플랫폼의 디지털화, 신용장 및 수출신용보험과 같은 무역 금융 솔루션의 통합으로 인해 이 부문의 성장세가 두드러지고 있습니다.

비은행 금융기관(NBFI) 부문은 SCF 금융 솔루션을 도입하는 기업의 증가로 인해 예측 기간 동안 상당한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 또한, NBFI는 기존 은행보다 더 광범위한 서비스를 제공하고 틈새 금융 분야에서 사업을 영위합니다. 예를 들어, NBFI는 의료, 제조, IT와 같은 특정 산업에 특화될 수 있습니다. NBFC는 유연성을 통해 더 많은 기업을 대상으로 서비스를 제공할 수 있어 시장 도달 범위를 확대할 수 있습니다.

역팩토링 시장에 대한 심층 분석에는 다음 세그먼트가 포함됩니다.

범주

  • 국내의
  • 국제적인

금융기관

  • 은행
  • 비은행 금융기관

최종 사용

  • 조작
  • 운송 및 물류
  • 정보기술
  • 헬스케어
  • 건설
  • 기타(소매, 식음료 등)
Vishnu Nair
Vishnu Nair
글로벌 비즈니스 개발 책임자

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역팩토링 시장 지역 분석:

유럽 ​​시장 통찰력

유럽 ​​산업은 2035년까지 매출 점유율 53.2%로 과반을 차지할 것으로 예상됩니다. 이러한 빠른 시장 성장은 다국적 기업과 중소기업에 역팩토링 서비스를 제공하는 다수의 은행과 금융기관을 보유한 금융 서비스 부문의 탄탄한 기반 덕분입니다. 유럽 여러 부문의 활발한 사업 활동은 SCF 생태계 조성에 긍정적인 영향을 미칩니다. 예를 들어, 산탄데르는 2021년 7월, 중소기업 공급업체의 자금 조달 접근성을 개선하기 위해 유럽보증기금(EGF) 산하 역팩토링 사업을 시작했습니다.

독일은 탄탄한 산업 기반과 금융 솔루션이 필요한 복잡한 공급망에 대한 의존성으로 인해 예측 기간 동안 역팩토링 시장에서 지배적인 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 또 다른 성장 요인은 다양한 부문의 디지털화를 위한 인더스트리 4.0 추진으로, 역팩토링 프로세스를 간소화하는 핀테크 솔루션 도입이 가속화되고 있다는 점입니다. 또한, 웹 기반 SCF 포털에 인공지능(AI)과 머신러닝(ML)을 통합함으로써 데이터 분석이 향상되어 기업에 도움이 되고 있습니다. 예를 들어, 독일의 SCF 플랫폼 CRX는 자사 서비스에 AI와 ML 통합 분석을 구현했습니다.

프랑스는 역팩토링 시장에서 모멘텀을 얻고 있으며 예측 기간 동안 상승세를 보일 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 소매, 항공우주, 제조 등의 분야에서 SCF 솔루션에 대한 수요 증가에 기인합니다. 프랑스 기업들은 공급업체 네트워크를 지원하고 공급망을 강화하기 위한 솔루션을 모색하고 있습니다. 중소기업에 대한 정부 지원 또한 시장 성장을 촉진할 것으로 예상됩니다. 2020년 12월, 정부는 중소기업(VSE)과 중소기업(SME)의 디지털화 지원을 위해 France Num 대출 보증을 시작했습니다. 이 제도는 2023년 12월까지 연장되었습니다. 유럽의 견고한 무역 규제 체계는 유럽 내 사업의 용이성 덕분에 프랑스 시장 성장의 핵심 요소입니다.

북미 시장 통찰력

북미 역팩토링 시장은 기업들의 현금 흐름 관리 최적화에 대한 의지가 커짐에 따라 예측 기간 동안 빠른 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 이 지역의 많은 기업들이 국내외적으로 탄탄한 공급 인프라를 유지하기 위해 역팩토링 금융 솔루션을 도입했습니다. 또한, 이 지역에는 전 세계에서 공급을 조달하는 다양한 분야의 다국적 기업들이 진출해 있어 핀테크 솔루션을 제공함으로써 역팩토링 시장의 확장 가능성이 더욱 커지고 있습니다.

미국 의 리버스 팩토링 시장은 공급망 유지를 위한 원활한 금융 솔루션을 요구하는 다양한 산업 부문의 성장에 힘입어 예측 기간 동안 눈부신 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 미국의 은행과 비금융기관(NBFI)들은 현금 흐름 프로세스를 간소화하기 위해 금융 플랫폼의 디지털화를 추진하고 있습니다. 블록체인 기술에 대한 인식이 높아짐에 따라 모든 유형의 비즈니스에 대한 접근성도 향상되고 있습니다. 예를 들어, 2021년 8월, 미국 미쓰비시 상회는 페루에서 4,300만 달러 상당의 금속 원자재를 구매했으며, 이 구매는 Skuchain의 통화 독립적인 블록체인을 사용하여 여러 차례에 걸쳐 이루어졌습니다.

캐나다 에서는 제조, 소매, 천연자원 부문의 호황으로 금융 솔루션을 통한 공급망 유지에 대한 수요가 증가함에 따라 리버스 팩토링 시장이 성장할 것으로 예상됩니다. 팬데믹으로 인한 경제적 혼란으로 인해 현금 흐름 관리에 대한 중요성이 더욱 커지면서 기업들은 리버스 팩토링에 주목하고 있습니다. 정부는 캐나다 기업들이 글로벌 SCF 플랫폼에 쉽게 접근할 수 있도록 지원하여 시장 성장을 촉진하고 있습니다. 2020년, 타울리아(Taulia)는 자사의 SCF 서비스가 고객사의 ERP 시스템과 통합되는 자동화 시스템을 통해 관리될 것이라고 발표했으며, 이를 통해 공급업체가 SCF 프로그램에 더 쉽게 가입하고 사용할 수 있게 되었습니다.

Reverse Factoring Market Share
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역팩토링 시장 참여자:

    역팩토링 시장의 주요 참여자는 다음과 같습니다.

    • 시티은행
      • 회사 개요
      • 사업 전략
      • 주요 제품 제공
      • 재무 실적
      • 핵심 성과 지표
      • 위험 분석
      • 최근 개발
      • 지역적 존재감
      • SWOT 분석
    • JP모건 체이스 앤 컴퍼니
    • HSBC
    • 뱅크 오브 아메리카
    • 타울리아
    • 프라임 수익
    • 도이체은행
    • 크레디 아그리콜
    • C2FO
    • 산탄데르
    • BNP 파리바
    • 바클레이스
    • 스탠다드차타드
    • 카이샤은행
    • ING 그룹

최근 동향

  • 2024년 3월, Crédit Agricole 과 Worldline은 유럽 위원회의 승인을 받아 프랑스 상인을 대상으로 한 디지털 결제 서비스를 위한 합작 투자를 발표했습니다.
  • 2024년 1월, Yes Bank는 Veefin의 공급망 금융 솔루션을 기반으로 하는 SmartFin 구축을 발표했습니다. SmartFin은 첨단 디지털 공급망 금융(SCF) 플랫폼이 될 것입니다.
  • 2023년 8월, 싱가포르에서 SCF 금융 퍼블릭 체인 출시 행사가 개최되었습니다. 이 행사는 투자자, 파트너, 그리고 블록체인 스타트업을 위한 핀테크 분야의 새로운 플랫폼을 제공했습니다.
  • 2023년 6월, Rakbank는 종단 간 비즈니스 금융 프로세스를 디지털화하고 최적화하기 위해 Newgen의 무역 및 공급망 금융 솔루션을 선택했습니다.
  • Report ID: 6452
  • Published Date: Sep 18, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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자주 묻는 질문 (FAQ)

2026년에는 역팩토링 산업 규모가 7,393억 2천만 달러로 추산됩니다.

글로벌 역팩토링 시장 규모는 2025년에 6,732억 7천만 달러를 넘어섰으며, 2035년까지 10.9% 이상의 CAGR을 기록하여 1조 8,900억 달러를 돌파할 것으로 예상됩니다.

유럽 ​​역팩터링 시장은 2035년까지 53.20%의 시장 점유율을 차지할 것으로 예상되며, 이는 잘 확립된 금융 서비스 부문과 역팩터링에 대한 핀테크 도입 증가에 따른 것입니다.

시장의 주요 기업으로는 Citibank, HSBC, Bank of America, Prime Revenue, Deutsche Bank, Santander, BNP Paribas, Caixabank, Barclays 등이 있습니다.

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Preeti Wani
Preeti Wani
어시스턴트 리서치 매니저
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