장비 금융 분야의 신기술

게시 날짜 : 09 October 2024

작성자 : Akshay Pardeshi

소개

최첨단 기술 발전을 살펴보면서, 이러한 기술들이 비즈니스 운영 방식과 고객 상호작용 방식을 얼마나 극적으로 변화시키는지 점점 더 분명해지고 있습니다. 인공지능(AI), 블록체인 기술, 사물인터넷(IoT)과 같은 획기적인 기술 발전은 장비 금융 산업에 지대한 영향을 미칠 잠재력을 지니고 있습니다. 이러한 신기술의 등장으로 장비 금융 산업은 혁명적인 변화의 중심에 서게 되었습니다. 더욱이, 2023년까지 장비 구매의 상당 부분 (55%) 이 금융을 통해 이루어질 것이라는 전망이 지배적입니다. 장비리스금융협회(ELFA)는 같은 해 미국 기업들이 장비 및 소프트웨어 투자에 2조 달러 이상을 투입할 것으로 예측하고 있습니다. 이 블로그 게시물에서는 신기술이 장비 금융에 미치는 영향을 살펴보고자 합니다.

장비 금융의 측면

• 미국 기업의 상당수, 약 80%가 장비를 구매할 때 대출, 리스, 신용 한도 등 다양한 금융 옵션을 선택합니다.
• 2021년 미국 기업, 비영리 단체 및 정부 기관은 공장, 장비 및 소프트웨어에 약 2조 달러를 투자한 것으로 추산됩니다.
• 해당 투자액의 약 58%는 대출, 리스, 신용 한도 등을 통해 조달되었으며, 이는 미국의 장비 금융 회사들로부터 얻은 자금이었다. 이러한 금융 회사들은 자본 조달에 중요한 역할을 한다.

리스는 기업이 특정 기간 동안 장비를 일시적으로 임대할 수 있도록 하는 널리 선호되는 장비 금융 방식입니다. 이러한 선택은 특히 고가의 기계가 필요하지만 직접 구매를 원하지 않는 기업에 적합합니다. 건설 업계에서 이러한 사례를 찾아볼 수 있는데, 기업은 주요 프로젝트를 위해 중장비를 리스하는 것을 선택할 수 있습니다. 실제로 전 세계 건설 장비 사업에서 리스가 차지하는 비중은 평균 55~65%에 달합니다[R1].

대출은 장비 구매를 위한 또 다른 금융 옵션으로, 필요한 장비를 구입하기 위해 금융기관으로부터 자금을 빌릴 수 있습니다. 최근 자료에 따르면 2021년 가장 인기 있는 금융 방식[R2] 중 리스가 25%를 차지했고, 담보 대출은 19%를 차지했습니다. 이 옵션은 현금 흐름이 안정적이고 대출 상환 의무를 충분히 이행할 수 있으며 장비를 완전히 소유하기를 원하는 기업에 특히 적합합니다.

신용 한도 대출 은 기업이 장비 구매에 필요한 자금을 필요에 따라 빌릴 수 있도록 하는 매우 유연한 장비 금융 형태입니다. 전통적인 은행은 일반적으로 최대 50만 달러[R3]의 장비 신용 한도 대출을 제공합니다. 이 옵션은 현금 흐름이 변동적인 기업이 필요에 따라 자금을 빌릴 수 있도록 하는 데 특히 적합합니다.

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장비 금융의 혁신

자동화, 인공지능(AI), 분석과 같은 최첨단 기술을 도입하면 장비 금융 프로세스를 크게 간소화하여 시간과 자원을 상당히 절약할 수 있습니다. 또한 이러한 기술 발전은 기업이 운영에 대한 더욱 정확하고 포괄적인 정보를 얻을 수 있도록 지원하여 궁극적으로 운영 효율성을 향상시키고 정보에 기반한 의사 결정을 내릴 수 있도록 합니다.

I. 인공지능(AI) 및 머신러닝:

신용 심사 간소화:

AI 기반 알고리즘과 머신러닝 모델은 장비 금융 신용 결정 과정에 혁명을 일으켰습니다. 액센츄어[R1]의 장비 금융 기술 비전 보고서에 따르면, 장비 금융 임원의 무려 93%가 소속 기관에서 현재 AI를 시범 운영하거나 도입하고 있다고 답했습니다. 또한, 금융 기관의 78%[R2]가 AI 및 머신러닝이 가져올 잠재적 이점을 잘 이해하고 있는 것으로 나타났습니다. 더 나아가, 자산 규모가 1,000억 달러를 초과하는 은행에 소속된 응답자의 76%가 현재 AI 전략을 실행하고 있는 것으로 조사되었습니다.

위험 관리 강화:

AI 기반 위험 평가 도구와 예측 분석의 도입은 장비 금융 분야의 위험 관리 관행에 놀라운 발전을 가져왔습니다. Deloitte와 유럽재무관리협회(EFMA[R3])가 최근 실시한 설문조사에 따르면, 3,000명 이상의 C-Suite 임원들이 응답한 금융 부문 기업들 사이에서 AI가 조직에 미칠 수 있는 잠재적 영향에 대한 인식은 매우 다양했습니다.

포트폴리오 성과 최적화:

장비 금융 회사는 AI와 머신러닝을 활용하여 대량의 데이터를 분석함으로써 포트폴리오를 최적화할 수 있습니다. 2020년에 실시된 설문조사에 따르면 응답자의 85%[R4]가 AI가 2021년에는 자사에서 "주류 기술"이 될 것이라고 답했습니다. 또한 임원의 73%는 AI가 미래의 가장 중요한 비즈니스 경쟁력이라고 생각합니다.

II. 사물 인터넷(IoT):

원격 자산 모니터링:

IoT 센서와 연결성은 장비 자산의 지속적인 모니터링을 가능하게 하여 궁극적으로 유지보수 효율성을 높이고 가동 중지 시간을 줄이며 성능을 최적화합니다. 최근 연구에 따르면 자산 성능 관리에 IoT를 활용하는 비율이 32%[R1]나 증가했습니다. 또한 현재 약 140억 개의 IoT 장치가 연결되어 있으며, 2030년에는 전체 장치의 76%가 IoT 장치가 될 것으로 예상됩니다.

예측 유지보수:

IoT 데이터를 활용함으로써 장비 금융 회사는 예측 유지보수 전략을 실행할 수 있는 기회를 얻게 됩니다. 이러한 접근 방식은 장비 고장을 줄이고 자산의 전체 수명을 연장하는 데 도움이 됩니다. IoT 기반 예측 유지보수[R2] 시장은 2018년 30억 달러에서 크게 성장하여 2022년에는 130억 달러에 이를 것으로 예측되었습니다. 또한, 수리 및 조정과 같은 사전 예방 조치를 통해 기업은 자산의 수명을 연장하고 값비싼 수리 또는 교체 비용을 절감할 수 있습니다.

III. 블록체인 기술:

거래 간소화:

블록체인 기술은 안전하고 투명한 거래 프로세스를 제공하여 장비 금융에서 중개인의 필요성을 줄이는 데 도움을 줍니다. 2023년 6월[R1] 기준, 전 세계적으로 약 8,830개의 암호화폐가 사용되고 있으며, 매일 무려 4,05376.120건의 비트코인 ​​거래가 이루어지고 있습니다. 블록체인 기술을 도입함으로써 금융 기관은 연간 최대 110억 달러에 달하는 비용을 절감할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 자산 기반 대출 및 장비 금융 프로세스를 개선하는 데 있어 블록체인 기술은 매우 유망한 도구로 주목받고 있습니다. 이 최첨단 혁신 기술은 수동 절차와 관련된 비효율성을 제거함으로써 대출 완료 시간과 비용을 획기적으로 단축할 수 있는 잠재력을 지니고 있습니다.

보안 및 데이터 무결성 강화:

블록체인의 불변성은 장비 금융의 보안과 사기 방지를 보장합니다. PwC의 보고서에 따르면, 놀랍게도 경영진의 84%[R2]가 블록체인이 기존 시스템보다 더 안전하다고 믿고 있으며, 이는 업계 내 신뢰와 투명성을 모두 향상시킵니다.

IV. 자동화 및 로봇공학:

운영 효율성 향상:

자동화와 로봇 기술은 문서 관리, 대출 실행, 자산 관리 등 장비 금융 운영 전반에 걸쳐 상당한 혁신을 가져왔습니다. 기업은 이러한 기술을 활용하여 수작업 관련 비용을 효과적으로 절감하고, 처리 시간을 단축하며, 다양한 프로세스의 정확도를 높일 수 있습니다. 나아가 로봇 프로세스 자동화 (RPA)를 도입하면 문서 색인 작업이나 데이터 입력과 같은 반복적인 작업을 자동화할 수 있습니다.

비용 절감 및 효율성 향상:

자동화는 과거에 수작업으로 수행되었던 작업을 자동화하여 오류를 줄이고 워크플로를 간소화할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다[R1]. 또한, 추가 인력에 대한 필요성을 줄여 장비 투자 관련 비용을 절감할 수 있습니다. 약 50%의 조직이 자동화가 인적 오류를 줄이거나 완전히 없앨 수 있다고 믿고 있습니다[R2]. 자동화는 생산성을 약 31% 향상시키고 인건비를 최대 22%까지 절감할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

결론:

인공지능(AI), 블록체인,사물인터넷(IoT), 자동화와 같은 기술의 등장으로 장비 금융 산업이 재편되고 있습니다. 이러한 기술 발전은 신용 결정 개선, 거래 간소화, 위험 관리 강화, 자산 성과 최적화를 가져오고 있습니다. 통계에 따르면 기업들은 이러한 기술의 중요한 영향력을 인식하고 있으며, 적극적으로 운영에 도입하고 있습니다. 그러나 비용과 복잡성 등 신기술 도입에 따르는 어려움 또한 존재합니다. 이러한 어려움에도 불구하고 장비 금융 산업은 신기술을 도입하고 통합하는 것이 필수적입니다. 이를 통해 기업은 경쟁력을 유지하고 변화하는 고객 요구에 효과적으로 대응할 수 있습니다. 이제 장비 금융의 미래를 온전히 받아들이기 위해 행동에 나서야 할 때입니다.