인도의 중견 마이크로파이낸스 기관이 리서치 네스터와 협력하여 증가하는 대출 부실률을 극복하고 시장 신뢰도를 회복한 방법

이 기관의 여정은 인도 중앙은행(RBI)의 지침에 따라 인도의 소액금융 산업이 아직 발전 단계에 있던 2010년에 시작되었습니다. 당시 농촌 및 준도시 지역의 수백만 명에게 금융 소외는 심각한 문제였습니다. 이 소액금융기관은 공식적인 신용 시스템에 접근하기 어려운 개인, 자조 그룹 및 소규모 상인들에게 보통 1만 루피에서 5만 루피 사이의 소액 대출을 제공함으로써 이러한 격차를 해소하는 것을 목표로 삼았습니다.

거의 10년 동안 이 회사는 성공을 거두었습니다. 2018년까지 800개 이상의 지점 네트워크를 구축하고 현장 담당자들을 동원하여 고객에게 직접 금융 서비스를 제공했습니다. 상환율은 꾸준히 98% 이상을 유지했으며, 대출 규모는 2015년 1,200억 루피에서 2019년 3,500억 루피로 증가했습니다.

그러나 금융 부문의 역학 관계는 변화하기 시작했습니다. 핀테크 기반 대출 기관과의 경쟁 심화와 일부 주에서 발표된 대출 탕감 조치와 같은 정치적 개입은 상환 문화에 문제를 야기했습니다. 2020년 코로나19 팬데믹이 닥치면서 저소득층 차입자들은 재정적 충격을 받아 회복률이 더욱 악화되었습니다.
2021년 초, 회사는 채무 불이행 증가, 신규 대출 감소, 신용도 악화라는 위험한 상황에 직면했습니다. 이에 따라 내부 감사를 실시한 결과 다음과 같은 사실이 드러났습니다.
대출자 평가는 종종 시대에 뒤떨어진 수동 검증 절차에 의존했습니다.
현장 요원들이 너무 많은 목표를 부여받아 자금 지원 후 후속 조치가 미흡했습니다.
실시간으로 잠재적 채무 불이행을 식별할 수 있는 고급 분석 시스템이 갖춰져 있지 않았습니다.

2021년 중반까지 총 부실채권(NPA) 비율은 2018년 3% 미만에서 12% 이상으로 급증했습니다. 이는 현금 부족을 초래했을 뿐만 아니라 투자자 및 파트너 은행과의 관계도 악화시켰습니다. 경영진은 체계적인 대책 없이는 소액금융기관(MFI)이 시장에서의 입지를 잃을 위험이 있다고 판단했습니다.
이에 따라 해당 기관은 2021년 8월, 위험 평가, 기술 도입, 운영 구조 조정 및 고객 신뢰 재구축을 포괄하는 종합적인 지침을 얻기 위해 리서치 네스터에 연락했습니다.