사례 연구 | 10 February 2026
금융기관이 블록체인 감사 추적의 한계를 극복하고 거래 투명성을 높인 방법
작성자 : Akshay Pardeshi
한 주요 글로벌 금융 기관은 감사 추적을 최적화하고 디지털 거래 전반의 투명성을 확보하기 위해 블록체인 기술을 도입하고자 했습니다. 그러나 구현 과정에서 추적성, 실시간 가시성, 부서 간 동기화 측면에서 심각한 문제점이 드러났습니다. 규제 당국의 감시가 강화되고 내부 신뢰도가 하락함에 따라, 해당 기관은 블록체인 감사 한계를 극복하고 전반적인 운영을 최적화하기 위한 전략적 로드맵 개발을 위해 리서치 네스터에 자문을 구했습니다.
개요:
- 해당 금융기관은 30년 이상 소매 및 기업 금융 분야에서 신뢰할 수 있는 업체로 자리매김해 왔으며, 대출, 자산 관리, 결제 및 재무 운영과 같은 서비스를 제공해 왔습니다.
- 블록체인 기술이 거래 모니터링 및 사기 방지를 위한 신뢰할 수 있는 솔루션으로 주목받으면서, 해당 회사는 내부 및 외부 감사 기능을 향상시키기 위해 상세한 다단계 분산 원장 시스템을 출시했습니다.
- 높은 잠재력에도 불구하고 블록체인 시스템은 기존 아키텍처와의 통합 노력이 분산되고 여러 부서의 데이터 입력 방식이 일관성이 없어 거래의 투명성을 충분히 확보하지 못했습니다.
- 감사 추적 기록의 미비점은 특히 GDPR 및 AMLD와 같은 국제 규제가 강화되는 상황에서 규정 준수 문제를 야기했습니다. 더욱이 내부 보고의 비효율성은 문제를 악화시켜 중복 검사와 운영 지연을 초래했습니다.
- 2022년, 해당 기관은 리서치 네스터 컨설턴트에게 감사 추적의 비효율성을 분석하고 전반적인 신뢰도, 투명성 및 성과 지표를 강화할 수 있는 혁신 청사진을 수립하는 데 도움을 요청했습니다.
이야기
1990년대에 설립된 이 기관은 지역 은행에서 전 세계 1억 명이 넘는 사용자를 보유한 다국적 금융 서비스 제공업체로 성장했습니다. 금융 부문이 탈중앙화 기술로 발전함에 따라 경영진은 기존의 거래 기록 시스템을 2021년까지 블록체인 기반 인프라로 전환하는 것을 목표로 삼았습니다.
하지만 확장 과정에서 기술적 문제로 어려움을 겪었습니다. 부서마다 서로 다른 데이터 형식을 사용했고, 블록체인 노드의 동기화 상태가 일관되지 않아 감사 추적 기록이 불완전하거나 아예 접근할 수 없는 경우가 발생했습니다. 해외 지점을 통해 이루어진 거래는 기록이 지연되는 경우가 많았고, 일부 기록에는 타임스탬프가 아예 없어 실시간 감사 보고가 거의 불가능했습니다.
게다가, 규정 준수 및 운영팀의 블록체인에 대한 이해 부족으로 인해 많은 직원이 최신 원장 시스템을 제대로 활용하지 못했습니다. 내부 감사에서 지속적인 이상 현상이 발견되자, 규제 당국은 데이터 접근, 규정 준수 모니터링, 사용자 로그인 기록의 불일치에 대해 우려를 제기했습니다. 이러한 문제들은 재정적인 손실로 이어졌습니다. 2022년, 회사는 규정 준수 관련 비용이 16% 증가하고, 재작업 및 오류 추적으로 인해 운영 효율성이 10% 감소하는 것을 경험했습니다. 평판 위험이 증가하고 벌금 부과 가능성이 커지자, 경영진은 포괄적인 개선이 필요하다고 판단했습니다. 이때 데이터 기반의 규제 준수 솔루션을 제공하기 위해 리서치 네스터가 투입되었습니다.
우리의 솔루션:
리서치 네스터 분석가들은 블록체인 감사 추적 구현에 참여한 모든 부서를 대상으로 종합적인 평가를 실시했습니다. 평가에는 이해관계자 인터뷰, 규정 준수 워크플로의 격차 분석, 스마트 계약 동작 및 체인 동기화에 대한 기술적 평가가 포함되었습니다. 평가 결과를 바탕으로 다음과 같은 집중적인 노력을 제안했습니다.
- 기존 시스템과의 엔드투엔드 통합: 기존 은행 시스템의 데이터 세트를 블록체인 네트워크로 원활하게 통합할 수 있는 통합 미들웨어 계층을 권장했습니다. 이를 통해 원장 마이그레이션 또는 동기화 과정에서 거래 데이터 손실이나 지연이 발생하지 않도록 했습니다.
- 부서 간 데이터 형식 표준화: 일관된 회계 처리를 위해 모든 접점에서 표준화된 형식과 자동화된 데이터 파이프라인을 도입했습니다. 이러한 형식은 ISO 표준 및 내부 관리 프로토콜을 준수하여 장기적인 감사 호환성을 보장합니다.
- 실시간 블록체인 모니터링 대시보드 구축: 각 거래의 상태, 위치, 확인 타임스탬프를 세부적으로 파악할 수 있는 실시간 대시보드를 개발했습니다. 이를 통해 내부 감사 보고 지연 시간을 줄이고 규정 준수 감독을 크게 강화했습니다.
- 자동화된 규정 준수 트리거를 위한 스마트 계약 구축: 의심스러운 거래, 지역별 기준 위반, KYC 관련 이상 징후 등에 대한 자동 알림 기능을 포함한 규정 준수 로직이 내장된 스마트 계약을 도입하여 감사 프로세스를 사후 대응이 아닌 사전 예방적으로 진행할 수 있도록 했습니다.
- 블록체인 감사 활용 사례 기반 직원 교육 프로그램: 직원들의 지식 부족을 인지하고, 재무 전문가, IT 팀, 감사 담당자를 대상으로 블록체인 기반 감사 로그를 효과적으로 해석하고 관리하는 방법을 교육하기 위해 40회 이상의 워크숍과 시뮬레이션 실습을 진행했습니다.
결과
해당 기관은 모든 핵심적인 통찰력을 6개월에 걸쳐 단계적으로 실행에 옮겼습니다. 변화의 과정은 다음과 같습니다.
- 원활한 데이터 흐름: 미들웨어 및 통합 계층 덕분에 기존 시스템의 거래 데이터 중 98% 이상이 시작 후 3초 이내에 블록체인 원장에 캡처 및 업데이트되었으며, 이는 이전 평균 지연 시간인 18초에서 크게 개선된 수치입니다.
- 규제 지침 준수 강화: 새롭게 발견된 스마트 계약 기반 준수 신호 덕분에 해당 기관은 전년도에 3건의 문제점이 발견되었던 것과 달리, 두 차례 연속으로 글로벌 규정 준수 심사를 단 한 건의 문제도 없이 통과할 수 있었습니다.
- 신속한 운영 보고: 실시간 대시보드를 통해 내부 감사 보고서 처리 시간이 5일에서 단 6시간으로 단축되었습니다. 이는 재무 의사 결정 및 국경 간 협업을 가속화했습니다.
- 비용 절감: 중복 검증 절차를 없애고 수동 감사 개입을 줄임으로써, 회사는 규정 준수 및 운영 비용에서 연간 약 8,500만 달러를 절감했습니다.
- 이해관계자 신뢰 회복: 이사회, 규제 당국, 고객 모두 감사 정확성과 거래 투명성 개선을 긍정적으로 평가했습니다. 새로운 조치 시행 후 8개월 만에 회사 순추천지수(NPS)가 14점 상승했습니다.
- 수익 회복: 비효율성 감소와 새로운 규정 준수 덕분에 회사는 2023년에 연간 총이익 350억 달러를 기록했는데, 이는 2022년의 290억 달러에서 증가한 수치로 하락세를 반전시킨 것입니다.
- 기관 차원의 블록체인 성숙도: 블록체인에 대한 이해도가 높은 인력, 표준화된 데이터 아키텍처, 그리고 선제적인 규정 준수 체계를 통해 해당 기관은 디지털 감사 복원력 측면에서 업계 선두주자가 되었습니다.
결론
초창기에는 산만하고 규정 준수에 어려움을 겪던 블록체인 통합 프로젝트가 투명성, 효율성, 그리고 기관 신뢰의 벤치마크로 거듭났습니다. 리서치 네스터의 전략적 제안과 미래지향적인 시장 정보를 바탕으로 해당 금융기관은 감사 추적의 한계를 극복했을 뿐만 아니라 현대 금융업계에서 디지털 성숙도를 갖춘 선두주자로 자리매김했습니다. 이러한 변화는 블록체인 기술을 지능적인 프로세스 재설계 및 직원 역량 강화와 결합할 때, 가장 복잡한 금융기관조차도 장기적인 운영 효율성을 위한 잠재력을 최대한 발휘할 수 있음을 입증했습니다.
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