사례 연구 | 10 February 2026
핀테크 플랫폼이 대규모 데이터 유출 사고에서 회복하고 시장 선두 자리를 되찾은 방법
작성자 : Akshay Pardeshi
본 사례 연구는 급성장하던 핀테크 플랫폼이 데이터 유출, 규제 장벽, 구조적 문제로 인해 심각한 위기를 겪은 과정을 보여줍니다. 재정적 손실과 고객 불신에도 불구하고, 해당 기업은 리서치 네스터와 협력하여 디지털 보안, 규정 준수 체계, 시장 전략을 재정비하고, 궁극적으로 더욱 강력해져 경쟁이 치열한 핀테크 시장에서 입지를 되찾았습니다.
개요:
해당 핀테크 기업은 2020년 초 수백만 명의 사용자 금융 정보가 유출되는 대규모 데이터 유출 사고를 겪었습니다. 이로 인해 3,200억 루피(약 4조 2천억 원) 이상의 손실이 발생했고, 고객 신뢰도는 60%나 하락했습니다. 부실한 사이버 보안 인프라로 인해 규제 당국으로부터 플랫폼 이용이 일시적으로 중단되면서 국영 은행과의 파트너십에도 악영향을 미쳤습니다. 예산의 상당 부분을 인플루언서를 활용한 디지털 마케팅에 투입했지만, 고객 전환율은 정체 상태에 머물렀습니다. 또한 유럽 진출 과정에서 데이터 보호 프로토콜 미비로 6,500억 루피(약 1조 2천억 원)에 달하는 막대한 세금 벌금을 부과받기도 했습니다.
더욱이 모바일 애플리케이션은 특히 피크 시간대에 잦은 서버 다운과 결제 처리 지연 문제를 겪으면서 사용자들의 앱 삭제가 빈번하게 발생하고 소셜 미디어 플랫폼 전반에 걸쳐 부정적인 여론이 확산되었습니다. 운영을 복구하고 대중의 신뢰를 회복하기 위해 해당 회사는 2020년 말 리서치 네스터에 지속 가능하고 안전하며 규정을 준수하는 전략을 수립해 줄 것을 요청했습니다.
이야기
2015년에 설립된 이 회사는 사용자 친화적인 디지털 뱅킹, 즉시 대출 승인, 개인 간 송금 서비스로 빠르게 성장하며 인도 최고의 핀테크 스타트업으로 자리매김했습니다. 설립 1년 만에 앱 다운로드 횟수는 4천만 회를 넘어섰고, 2019년에는 월간 거래액이 4,000억 루피에 달했습니다. 회사의 주요 수익원은 다음과 같습니다.
- 제휴 은행으로부터의 거래 수수료
- 데이터 기반 타겟 광고
- 소액 대출, 신용 점수 추적, 예산 관리 도구와 같은 금융 상품
엄청난 성공에 힘입어 회사는 2020년 아일랜드 더블린에 새로운 운영 기지를 설립하며 국제적으로 사업을 확장했습니다. 그러나 이러한 확장 단계에서 예상치 못한 여러 어려움이 발생했습니다. 2020년 2분기부터 2021년 1분기 사이에 일련의 위기가 회사를 뒤흔들었습니다.
- 대규모 데이터 유출로 3,200만 명이 넘는 고객의 민감한 사용자 데이터가 노출되어 인도중앙은행(RBI)과 유럽연합(EU)의 조사가 진행 중이며, 협력 은행들은 거래 관계를 종료했습니다.
- 취약한 보안 인프라와 구식 암호화로 인해 앱 충돌 및 피크 시간대 장애가 발생했습니다.
- 유명인 홍보에 과도한 비용을 지출했지만, 실제 사용자 참여는 저조했으며, 설치 수는 증가했음에도 불구하고 일일 활성 사용자 수는 감소했습니다.
- 아일랜드에서 인도로 이전하는 과정에서 발생한 세금 규정 미준수로 인해 6,500억 루피의 소급 부채가 발생했습니다.
- 인공지능, 암호화폐 통합, 생체인식 기능 등을 제공하는 첨단 핀테크 기업들의 경쟁 심화로 인해 해당 기업의 시장 점유율은 더욱 하락했습니다.
그 결과, 해당 회사는 3,200억 루피가 넘는 심각한 재정 위기에 직면했고, 고객 신뢰를 잃었으며, 시장에서 완전히 퇴출될 위기에 처해 리서치 네스터에 맞춤형 지원을 요청할 수밖에 없었습니다.
우리의 솔루션:
2021년 중반, 해당 회사는 디지털 인프라를 개편하고, 글로벌 규정을 준수하며, 사용자 신뢰를 회복하기 위해 리서치 네스터 프라이빗 리미티드(RNPL)에 도움을 요청했습니다. RNPL은 핀테크 분석가, 사이버 보안 전문가, 제품 전략가로 구성된 다학제 팀을 활용하여 6개 핵심 영역에 걸쳐 시스템을 감사하고 재부팅했습니다.
보안 시스템 업그레이드
RNPL 팀은 보안 규칙의 주요 허점을 보고하고 다음과 같은 조치를 시행했습니다.
- 모든 사용자 활동에 대한 다단계 인증(MFA)
- 금융 및 KYC 정보의 종단간 암호화
- 내부 오용 방지를 위한 역할 기반 접근 제어(RBAC)
- 실시간 AI 기반 위협 탐지 소프트웨어
규제 업그레이드
RNPL은 RBI 가이드라인, GDPR 및 인도 개인정보보호법(PDPB)을 준수하는 데 있어 회사를 지원했습니다. 구체적인 내용은 다음과 같습니다.
- 데이터 보호 책임자(DPO) 설립
- 통합된 글로벌 데이터 정책 프레임워크 구축
- 자동화된 감사 로그를 통해 규정 준수 보고를 최적화합니다.
마이크로서비스를 활용한 스마트 업그레이드
지연 및 충돌 문제를 해결하기 위해 RNPL은 백엔드를 클라우드 네이티브 마이크로서비스 아키텍처로 변경했습니다. 이를 통해 동시 접속자 수가 1천만 명에 미치지 못하더라도 시스템이 안정적으로 유지되었습니다.
마케팅을 ROI 기반 모델로 전환하기
RNPL은 대규모 프로모션 대신 프로그래매틱 광고 전략을 도입했습니다.
- 사용자 거래 행동 기반 실시간 타겟팅
- 상황별 금융 상품 제공을 위한 전자상거래 플랫폼과의 제휴 파트너십
- 커뮤니티 기반 추천 캠페인을 통해 3배의 전환율을 달성했습니다.
거래 한도 증액
RNPL은 규제 당국의 승인을 받아 FinNova의 거래당 수수료 한도 상향 조정을 지원했습니다. 이를 통해 사용자들은 앱을 통해 더 높은 금액의 결제를 직접 진행할 수 있게 되어 수수료 수익을 늘릴 수 있었습니다.
신뢰 구축 캠페인
부정적인 여론을 극복하기 위해 RNPL은 "당신의 돈, 당신의 방패" 캠페인을 도입하여 다음과 같은 점을 강조했습니다.
- 명확하고 투명한 사용자 데이터 정책
- 국제 사이버 보안 분야의 선도 기업들과의 파트너십
- 문제 해결 성공 사례
결과
아래 표에 나타난 바와 같이, 해당 회사는 2022년 3분기에 상당한 회복세를 보였습니다.
미터법 | 2021년 (RNPL 이전) | 2023년 (RNPL 이후) |
월간 활성 사용자 | 1.1억 | 3.8억 |
앱 충돌률 | 19.3% | < 0.3% |
수익 | 900억 루피 | 15,400억 루피 |
순이익 | -3,200억 루피 | +4,100억 루피 |
시장 점유율(인도) | 17% | 42% |
- 이 회사는 주요 공공 부문 은행 4곳과의 협력 관계를 재정립하고 비은행 금융회사(NBFC) 5곳과 새로운 계약을 체결했습니다.
- 2023년 3월까지 해당 회사의 금융 앱은 국내에서 가장 많이 다운로드된 금융 앱 상위 5위 안에 다시 진입했습니다.
- 사용자의 88% 이상이 앱이 개선되었다고 응답했으며 안전한 플랫폼이라고 평가하여 2023년까지 3백만 건의 앱 재설치가 이루어졌습니다.
결론
이 사례는 디지털 공간에서의 급속한 성장이 보안, 규제 준수, 그리고 사용자 신뢰에 대한 강력한 의지와 함께 이루어져야 함을 보여줍니다. 과감한 확장 전략은 일시적인 추진력을 가져올 수 있지만, 핀테크의 진정한 지속가능성은 핵심 기반에 회복력을 구축하는 데서 비롯됩니다. 리서치 네스터의 전략적 지원을 통해 이 회사는 IT 프레임워크를 강화하고, 주요 취약점을 해결하며, 서비스를 발전시킬 수 있었습니다. 글로벌 규제 프레임워크를 채택하고 고객 신뢰를 최우선으로 함으로써, 이 회사는 인도의 디지털 뱅킹 환경에서 안전하고 혁신적이며 미래 지향적인 선도 기업으로 자리매김했습니다.
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