미국에 본사를 둔 핀테크 기업이 시장 위치를 ​​정확하게 평가하여 대출 모델을 혁신한 방법

RNPL 컨설턴트들은 12주에 걸쳐 다층적인 연구 및 분석 프로젝트를 수행했습니다. 이 프로젝트에는 다음 내용이 포함되었습니다.

• 미국 내 15개 BNPL 업체와 해외 시장 7개 업체를 대상으로 한 종합적인 경쟁 분석 연구입니다.
• 고객사 제품과 시장 선도 기업 제품을 비교 분석하는 SWOT 및 GAP 분석.
• 5만 개 이상의 앱 평점, 온라인 리뷰 및 토론 게시글을 기반으로 심층적인 감성 분석을 제공합니다.
• 3,500명의 사용자와 80개 이상의 판매자로부터 직접 수집한 피드백을 바탕으로 문제점과 소비자 기대치를 파악했습니다.

주요 결과는 다음과 같습니다.

• 제한적인 가맹점 인센티브 : 경쟁사들과 달리, 이 회사의 가맹점 유치 프로그램은 금전적 인센티브나 공동 브랜드 캠페인, 거래 기반 할인 혜택과 같은 추가 특전이 부족했습니다.
• 높은 고객 이탈률 : 해당 제품은 복잡한 신청 절차와 제한적인 결제 방식 때문에 결제 단계에서 28%의 이탈률을 보였습니다.
• 데이터 인프라 활용도 저조 : 내부 위험 분석 시스템은 매우 정교했지만, 제품 간 프로모션이나 동적 신용 한도 조정에는 활용되지 않고 있었습니다.
• 지속가능성에 대한 메시지 부재 : Z세대 고객들은 지속가능성 관련 강력한 정책을 가진 선구매(BNPL) 제공업체를 점점 더 선호하고 있었는데, 회사는 이를 미처 고려하지 못했습니다.

RNPL 분석가들의 전략적 권고사항:

판매자 중심의 재포지셔닝

• 공유 마케팅 자료, 전환 분석, 고객 데이터 인사이트에 대한 조기 접근 권한을 통해 고객 충성도 기반의 가맹점 보상 프로그램을 출시하세요.
• 소규모 전자상거래 판매자를 위해 화이트 라벨 BNPL(선구매 후결제) 옵션을 허용합니다.

고객 경험 최적화

• 생체 인증, 사전 승인된 제안 및 스마트 알림을 사용하여 온보딩 프로세스를 간소화하세요.
• 결제일 변경 기능과 최대 7일까지 수수료 없이 연기할 수 있는 기능을 도입합니다.

데이터 활성화 전략

• 사용자 행동 패턴을 기반으로 세분화하여 맞춤형 신용 조건을 제공합니다. AI 기반 세분화를 활용하여 한도 및 프로모션 혜택을 맞춤 설정하세요.
• 적시에 상환하는 고객에게 더 나은 금리를 제공하고 신용도를 개선하는 고객 충성도 시스템을 구축하세요.

임팩트 대출을 통한 브랜드 차별화

• 지속 가능한 브랜드를 위해 더 낮은 요금과 투명한 탄소 상쇄 추적 기능을 제공하는 GreenPay BNPL 버전을 도입하세요.
• Z세대 타겟팅 활동 전반에 ESG 관점을 반영한 메시지를 활용하세요.

성과 벤치마킹 및 재조정

• 분기별 핵심성과지표(KPI)로 순추천지수(NPS), 가맹점 유지율, 대출 연체율 등을 설정합니다.
• 정기적으로 이러한 지표들을 1등급 선구매(BNPL) 제공업체와 비교하여 제품 로드맵 및 시장 진출 전략을 조정하십시오.

2021년 1분기부터 해당 회사는 RNPL의 감독 하에 이러한 조치들을 사용하기 시작했습니다.