자금세탁 방지

게시 날짜 : 10 October 2024

작성자 : Akshay Pardeshi

우리는 매일같이 사람, 기업, 그리고 지역사회의 발전에 대해 이야기합니다. 하지만 대부분의 사람들은 발전이라는 미명하에 자행되는 수많은 자금세탁 범죄에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 자금세탁 방지란 무엇인지 자세히 알아보기 전에, 현재 자금세탁 활동의 현황을 살펴보겠습니다.

현재 상황

자금세탁 활동:

리서치 네스터의 연구원들은 전 세계적으로 연간 8,500억 달러 에서 2조 달러 에 달하는 자금세탁 활동이 보고되고 있음을 확인했습니다. 미국에서만 이러한 활동이 전 세계 규모의 17% 에서 40% 를 차지하며, 최소 약 3,500억 달러 에 달하는 것으로 나타났습니다. 2020년 한 해 동안 전 세계 은행들은 이러한 위반 행위로 100억 달러 이상의 벌금을 부과받았습니다. 한편, 이러한 자금세탁 범죄로 인한 손실은 전 세계 GDP의 2.5%에서 5.5%에 이릅니다. 또한, 저희 분석에 따르면 전 세계적으로 범죄자의 90% 이상이 투옥되었음에도 불구하고, 이러한 위반 행위와 관련된 범죄의 90% 이상이 적발되지 않고 있는 것으로 나타났습니다.

전 세계 자금세탁 사례

리서치 네스터의 분석가들이 진행한 또 다른 연구에서, 저희 연구원들은 자금 세탁과 관련된 두 가지 실제 사례를 분석했습니다. 그 사례들은 다음과 같습니다.

· 사례 1 - 스탠다드차타드 은행

2012년 뉴욕 금융서비스국(DFS)이 스탠다드차타드 은행을 상대로 제기한 혐의에 따르면, 이란 정부는 효과적인 자금세탁 방지 조치를 시행하지 않아 2,650억 달러 규모의 자금 세탁에 대한 미국 규제를 회피할 수 있었습니다. 스탠다드차타드 은행은 수단, 리비아, 미얀마에 대한 미국의 제재를 위반한 혐의를 받았습니다. 이 은행이 자금세탁 방지 규정을 계속해서 위반하고 짐바브웨, 미얀마, 이란, 수단, 쿠바, 시리아에 대한 제재를 무시하자, 연방준비제도(Fed)는 2019년 이 은행에 대한 투자를 포기하기로 결정했습니다.

· 사례 2 - 나우루

세계에서 가장 작은 섬나라인 나우루는 호주에 위치해 있습니다. 1990년대에 나우루는 조세 피난처로 떠올랐습니다. 이로 인해 러시아의 범죄자들은 ​​허위 은행을 이용하여 자금을 세탁하기 시작했습니다. 나우루는 적절한 질문을 하지 않고 은행 고객의 신원을 제대로 검증하지 않았습니다. 결과적으로 나우루는 1998년 러시아 범죄자들이 약 700억 달러를 세탁하는 것을 도왔습니다. 나우루는 2002년 미국 재무부로부터 자금 세탁국으로 지정되었고, 이라크와 유사한 강력한 제재 조치가 시행되었습니다. 나우루는 국제자금세탁방지기구(FATF)의 지원을 받아 2005년까지 자금 세탁 방지(AML) 및 조세 피난처 관련 규정을 제정했습니다.

자금세탁방지란 무엇인가요?

전 세계적으로 수많은 자금 세탁 활동이 발생함에 따라, 각국 정부와 기업들은 이러한 불법 행위를 근절해야 할 필요성을 절감하게 되었습니다. 이러한 배경에서 자금 세탁 방지(AML) 원칙이 탄생했습니다. 간단히 말해, 자금 세탁 방지(AML)는 범죄 수익을 합법적인 소득으로 위장하려는 시도를 적발하기 위한 법률, 규정 및 절차의 체계입니다. 소규모 마약 판매, 탈세, 공직 부패, 테러 조직 지원 등은 모두 자금 세탁을 통해 은폐될 수 있습니다. 자금 세탁에 가장 많이 연루되는 기업은 카지노, 나이트클럽, 자선 단체, 레스토랑과 같이 거액의 현금을 취급하는 곳입니다. 또한 보석이나 예술품처럼 가치 평가가 어려운 상품을 취급하는 기업도 있습니다.

어떤 효과가 있나요?

경제 자금 세탁?

• 성장률에 미치는 영향: 금융 시스템 내 불법 자금 유입으로 인한 가격 불안정은 대외 환경에서 해당 경제의 평판을 손상시킬 것입니다. 합법적인 통화의 유통이 제한되면 투자율은 상승하지 못할 것이며, 결과적으로 장기적으로 지속적인 성장률 하락이 발생할 것입니다.
• 세수 감소에 미치는 영향: 세수는 공공 수입의 가장 큰 부분을 차지합니다. 세수가 감소하면 공공 지출을 충당할 만큼의 세수가 확보되지 못해 재정 적자가 발생할 가능성이 커집니다. 검은돈은 정부가 과세하지 않는 소득을 창출합니다. 이러한 검은돈으로 인해 세수가 감소할 것입니다.
• 통화 수요에 미치는 영향: 현금 유입과 유출이 빈번해지면서 자금 세탁자들이 이를 악용하기 쉬워졌습니다. 국가 전체에 규제 없이 빠르게 유입되는 자금은 소비, 특히 사치품 소비를 증가시키고 있습니다. 이러한 현상은 자금 세탁 가능성이 낮은 국가에서 더욱 빈번하게 발생합니다. 자금 세탁 방지 규제가 미비한 국가에서는 경제 활동의 상당 부분이 비공식 경제 부문에 집중되어 있습니다. 이러한 불법적인 자금 수요는 검은돈으로 인해 발생하며, 통화 정책에 심각한 부정적 영향을 미칠 것입니다.
• 소득 분배에 미치는 영향: 평가해야 할 가장 중요한 폐해 중 하나는 불법 자금이 소득 분배에 미치는 부정적인 영향입니다. 수입원의 다양화와 소득 분배의 불균형으로 인한 피해는 측정하기 어렵습니다. 개인 간 소득 분배의 불균형으로 인해 돈에 대한 욕구가 더욱 커지고 범죄 발생 가능성이 높아집니다. 비공식 경제에서 흔히 발생하는 탈세로 인해 공공 부문 종사자들은 더 큰 세금 부담을 지게 되는데, 이는 소득 분배에 악영향을 미칩니다.

자금세탁의 다양한 방법

이제 자금세탁이 무엇인지 알았으니, 범죄자들이 이러한 범죄 행위를 저지르는 다양한 방법을 알아보겠습니다.

• 자금 이동(Layering): 불법 자금의 출처를 숨기기 위해 다양한 거래를 거치는 방식입니다. 자금 이동 과정에서 현금, 금, 카지노 칩, 부동산 등 자산 유형을 변경할 수 있습니다. 불법 자금에 점진적으로 합법성을 부여함으로써 자금의 출처를 파악하기 어렵게 만드는 것이 자금 이동의 핵심입니다. 예를 들어, 주식, 채권, 송금환, 생명보험, 신용장 등 다양한 금융 상품으로 자금을 이전하거나, 유령 회사를 설립 또는 이용하여 불법 자금을 빼돌리고 실소유주와 자산을 숨기는 것 등이 자금 이동의 한 예입니다. 이러한 자금 이동 과정을 통해 상당한 시간이 흐른 후, 범죄자들은 ​​자금을 빼돌려 합법적인 통화로 위장하여 다시 유입시킬 수 있습니다. 이 단계를 자금 통합(Integration)이라고 합니다.
• 분할 입금: 분할 입금은 흔히 스머핑이라고도 불리며, 거액의 현금을 여러 소액으로 나누어 다양한 계좌에 입금하는 자금 세탁 기법입니다. 이렇게 하면 불법 자금의 발각 가능성을 거의 없앨 수 있습니다. 금융 기관은 의심스러운 거래를 항상 감시하고 있기 때문에, 스머핑이 의심되는 경우 개별 계좌를 더욱 면밀히 조사하여 추가적인 사기 행위를 적발할 가능성이 높아집니다.
• 현금 거래가 많은 사업체를 통한 자금 세탁: 자금 세탁범들은 스트립 클럽, 세탁소, 세차장과 같이 현금 거래가 많은 사업체를 선호합니다. 현금 거래 규모가 큰 사업체를 자금 세탁에 이용하면 FBI와 같은 법 집행 기관이 수사에 착수할 만한 증거가 부족해지기 쉽습니다. 하지만 국세청(IRS)은 의심스러운 행위가 있는지 확인하기 위해 이러한 사업체의 현금 거래 기록을 꼼꼼히 조사하는 경우가 많습니다.
• 부동산 자금세탁: 이 수법에서 범죄자들은 ​​범죄 활동으로 얻은 자금을 이용해 부동산을 매입한 후, 이를 신속하게 매도하여 일반 은행 계좌로 이체합니다. 이들은 유령회사를 이용하거나 제3자를 통해 부동산을 매입할 수 있습니다. 부동산을 매도하고 나면 매입 자금의 출처를 파악하기가 더욱 어려워집니다.
• 자금세탁: 자금세탁범은 은행, 모기지 회사 또는 증권 거래 회사를 운영하는 경우, 자신의 사업체를 통해 다른 금융 기관으로 자금을 비교적 쉽게 이체할 수 있습니다. 이러한 이체는 주로 환전 형태로 이루어지는데, 이는 규제 기관과 관련 금융 기관이 적발하기 매우 어렵습니다. 은행 비밀 유지법이 제정된 주요 원인 중 하나가 바로 자금세탁 문제였습니다.

자금세탁 방지를 위한 법적 보호 조치는 무엇인가요?

• 은행 비밀 유지법은 FinCEN(금융범죄네트워크)에서 집행하며, FinCEN은 또한 규칙을 제정하고, 금융 기관의 준수 여부를 점검하고, 위반 시 벌금을 부과 및 징수할 권한을 가지고 있습니다.
• 1970년에 제정된 은행 비밀 유지법(통화 및 해외 거래 보고법이라고도 함)은 범죄자들이 금융 기관을 이용하여 불법 자금을 세탁하는 것을 막기 위해 만들어졌습니다.
• 자금세탁방지기구(FATF)는 모든 국가가 자금세탁 및 테러 자금 조달에 암호화폐를 이용하는 것을 금지하는 예방적 법률을 제대로 준수하고 있는지 매년 점검하고자 합니다. 여러 국가 정부는 FATF 원칙에 따라 가상화폐 송금인, 수취인, 수혜자에 대한 신원 정보를 수집해야 합니다.

기업들이 누릴 수 있는 기회는 무엇일까요?

자금세탁방지 관련 자료를 가지고 계신가요?

지난 몇 년간 전 세계적으로 자금세탁방지(AML) 시장 규모가 꾸준히 증가해 왔으며, 2023년 부터 2035년까지 연평균 약 18% 의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다. 자금세탁 사례 증가와 자금세탁 활동 감시 필요성 증대가 이러한 솔루션에 대한 수요 증가를 견인하고 있습니다. 저희 연구에 따르면, 글로벌 자금세탁방지(AML) 소프트웨어 솔루션 시장은 2023년부터 2035년까지 연평균 약 17% 의 성장률을 기록하며 2035년 말에는 50억 달러 이상의 매출을 달성할 것으로 전망됩니다. 자금세탁 방지에 대한 정부의 우호적인 규제는 시장 성장을 촉진하는 주요 요인 중 하나입니다.

은행 자금세탁 방지

디지털 뱅킹 시대가 도래하고 전 세계적으로 매일 수백만 건의 거래가 이루어짐에 따라, 금융기관들은 금융 범죄에 더욱 취약해지고 있습니다. 실제로 범죄 조직들은 자금 세탁을 위해 은행을 비롯한 금융기관들을 일상적으로 이용하고 있습니다. 은행들은 자금 세탁 방지 의무를 이행하고 필요한 안전 장치를 마련하기 위해 이러한 위험성을 인지해야 합니다. 은행의 건전성을 유지하고 긍정적인 기업 이미지를 구축하기 위해서는 자금 세탁 방지 절차가 필수적입니다. 감사인과 규제 당국은 법적으로 이러한 절차를 준수할 의무가 있습니다.

북미 지역의 자금세탁 시나리오:

미국에서 자금세탁은 심각한 화이트칼라 범죄로 간주됩니다. 법을 위반할 경우 처벌은 매우 엄중합니다. 자금세탁 혐의로 적발된 범죄자는 일반적으로 50만 달러 또는 그 두 배 중 더 큰 금액의 벌금을 내야 합니다. 판사는 대개 3년의 집행유예를 선고합니다. 일부는 징역형을 선고받기도 합니다. 경범죄로 유죄 판결을 받으면 최대 1년의 징역형을, 중범죄로 기소되면 35년 이상의 징역형을 선고받을 수 있습니다. 따라서 자금세탁 방지 솔루션 및 서비스를 제공하는 기업들에게 북미는 매우 유망한 시장으로 여겨집니다. 저희 조사에 따르면 북미 자금세탁 방지 시장은 2035년 말까지 가장 큰 시장 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.

전반적으로 전 세계적으로 자금세탁 활동이 증가하고 있으며, 앞으로도 이러한 활동이 더욱 늘어날 것으로 예상됨에 따라 자금세탁 방지 솔루션 및 서비스에 대한 수요는 확실히 증가할 것입니다. 더욱이 비트코인과 같은 암호화폐 금융 통화의 성장 추세는 미래를 바꿀 잠재력을 지니고 있으며, 이에 따라 자금세탁 범죄는 더욱 증가할 것으로 전망됩니다. 분명히 이러한 문제를 해결해야 할 필요성도 커질 것이며, 이는 전 세계 기업들에게 더 많은 기회를 창출할 것입니다.