모빌리티 보험: 급변하는 교통 환경 속에서 재정의되는 보호 체계

게시 날짜 : 26 September 2025

작성자 : Akshay Pardeshi

빠르게 변화하고 기술이 주도하는 오늘날의 세상에서 이동 수단은 급격한 변화를 겪고 있습니다. 차량 공유 서비스와 전기 스쿠터부터 자율주행차와 전기 자전거에 이르기까지, 교통은 그 어느 때보다 유연하고 연결성이 뛰어나며 사용자 중심적으로 발전했습니다. 그러나 이러한 진화는 새로운 위험을 수반하며, 새로운 유형의 금융 보호 수단, 즉 이동 보험의 필요성을 절실히 요구하고 있습니다.
모빌리티 보험은 기존 자동차 보험의 범위를 넘어섭니다. 현대 사회에서 사람과 물자가 이동하는 다양하고 수요에 따라 달라지는 방식에 맞춰 설계되었습니다. 배달을 위해 자가용을 이용하는 플랫폼 노동자든, 공유 전기 스쿠터를 사용하는 통근자든, 모빌리티 보험은 안전, 재정적 보호, 그리고 마음의 평안을 보장하는 맞춤형 보험 상품을 제공합니다. 이번 블로그에서는 모빌리티 보험의 세계를 자세히 살펴보고, 작동 방식, 급성장 요인, 그리고 미래 전망에 대해 알아보겠습니다.

모빌리티 보험이란 무엇인가요?

모빌리티 보험은 새로운 교통수단과 기존 교통수단과 관련된 위험을 보호하기 위해 설계된 다양한 보험 상품을 의미합니다. 개인 차량만을 대상으로 하는 기존 자동차 보험과는 달리, 모빌리티 보험은 아래와 같이 모빌리티와 관련된 추가적인 위험을 보장합니다.

• 우버, 리프트, 집카와 같은 공유 모빌리티 플랫폼
• 전동 스쿠터, 전기 자전거, 호버보드와 같은 마이크로 모빌리티 옵션
• 상업적 활용 사례는 주로 음식이나 택배를 배달하는 플랫폼 노동자에게 해당됩니다.
• 소비자가 버스, 스쿠터, 차량 호출 서비스를 한 번의 여정에 결합하는 복합 운송 방식
• 전기차와 자율주행차를 포함한 차세대 교통수단

핵심은 다용도성, 사용량 기반 가격 책정, 그리고 디지털 통합에 있습니다. 이를 통해 서비스 제공이 더욱 효율적일 뿐만 아니라 실제 요구 사항에도 더욱 부합하게 됩니다.

이동 보험이 필수품이 되어가는 이유

전 세계 모빌리티 보험 시장은 도시화 증가, 공유 모빌리티 도입 확대, 그리고 변화하는 소비자 행동에 힘입어 뚜렷한 성장세를 보이고 있습니다. 리서치 네스터(Research Nester)의 분석에 따르면, 전 세계 모빌리티 보험 시장은 2024년 1,162억 달러 규모였으며, 연평균 8.5%의 성장률을 기록하며 2035년에는 2,457억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 특히 차량 공유와 같은 공유 모빌리티 시장만 해도 2030년까지 5,002억 달러를 넘어설 것으로 예측되며, 보험사들은 이를 위한 맞춤형 상품을 개발하고 있습니다.

1. 공유 및 마이크로 모빌리티의 증가: 도시 이동성은 단순히 자가용 소유에서 필요에 따라 차량을 이용하는 방식으로 변화하고 있습니다. 대도시에서 통근자들은 자가용을 소유하는 대신 승차 공유 서비스, 스쿠터, 자전거에 크게 의존하고 있습니다. 이러한 추세는 공유 스쿠터 이용 중 사고 발생 시 책임 소재, 배달 기사의 차량이 운행 중 파손될 경우 어떻게 처리될지 등 새로운 위험 시나리오를 만들어냅니다. 기존 보험은 이러한 상황을 의도적으로 보장 범위에서 제외하는 경우가 많아 보호 공백이 발생하는데, 모빌리티 보험이 바로 이러한 공백을 메워줍니다.
2. 긱 경제 종사자: 2025년까지 전 세계적으로 5억 4천만 명 이상이 긱 경제 종사자로 활동할 것으로 예상되며, 이들 중 상당수는 차량 공유 및 배달과 같은 모빌리티 분야에 종사합니다. 대부분의 긱 경제 종사자는 자신의 차량을 상업적 목적으로 사용하는데, 이는 개인 자동차 보험으로는 보장되지 않습니다. 전용 모빌리티 보험은 주행 거리 기반의 상업용 보장, 유연한 보험료, 그리고 필요할 때 언제든 가입할 수 있는 보험을 제공합니다.
3. 기후 및 도시 정책: 각국 정부는 탈탄소화 목표를 추진하며 전기차 및 공유 모빌리티를 장려하고 있습니다. 암스테르담, 코펜하겐, 그리고 캘리포니아 일부 지역과 같은 도시에서는 공유 교통수단의 인기가 높아짐에 따라 자가용 소유가 감소하고 있습니다. 모빌리티 보험은 다양한 교통수단을 이용하는 여정을 보장함으로써 이러한 추세를 뒷받침합니다. 예를 들어, 누군가는 대중교통 버스로 여정을 시작하여 전기 스쿠터로 갈아타고, 마지막으로 공유 전기차를 이용하는 등 모든 여정을 하나의 보험으로 보장받을 수 있습니다.

이동성 보험 보장 유형

이동성 보험은 모든 사람에게 똑같이 적용되는 만능 해결책이 아닙니다. 교통수단이 변화함에 따라 보장 모델도 변화합니다. 시장 구조는 다음과 같습니다.

1. 개인 이동 보험: 대중교통, 차량 공유 서비스, 렌터카, 공유 자전거 및 스쿠터를 정기적으로 이용하는 사람들을 위한 개인 이동 보험은 일반 자동차 보험보다 훨씬 폭넓은 보장을 제공합니다. 이 보험은 개인 상해, 제3자 배상 책임(상해 또는 재산 피해), 심지어 여행 지연 또는 취소 보상까지 포함합니다. 출퇴근길에 기차를 이용하든, 도심 도로에서 전기 스쿠터를 타든, 이러한 유형의 보험은 통근자들을 안전하게 보호해 줍니다.
2. 마이크로 모빌리티 보험: 전기 자전거, 전동 스쿠터 및 기타 경량 이동 수단이 시장에서 인기를 얻으면서 보행자 상해, 도난 또는 차량 파손과 같은 위험도 증가하고 있습니다. 이러한 위험에 대비하여 마이크로 모빌리티 보험은 의료비, 타인 상해에 대한 배상 책임, 차량 수리 또는 교체 비용을 보장합니다. Laka, Bikmo, Trov와 같은 인슈어테크 기업들은 앱을 통해 즉시 가입할 수 있는 보험 상품을 제공하며, 이동 중에도 간편하게 보험에 가입할 수 있도록 지원하고 있습니다.
3. 차량 공유 서비스 운전자 및 플랫폼 노동자 보험: 차량 공유 서비스 운전자와 플랫폼 노동자는 보험 적용 범위에 있어 모호한 영역에 속합니다. 일반 개인 자동차 보험은 상업적 목적의 운전에는 적용되지 않으며, 상업용 보험은 종종 비싸거나 유연성이 부족합니다. 이러한 상황에서 하이브리드 보험이 유용하게 활용될 수 있습니다. 하이브리드 보험은 운전자가 업무를 시작하면 자동으로 적용되고, 업무가 끝나면 자동으로 해제됩니다. 일부 상품은 업무 중단 보장을 포함하여, 운전자가 부상을 입거나 차량 사고가 발생하더라도 임금을 받을 수 있도록 합니다. 이러한 상품은 소득이 예기치 않게 중단될 수 있는 플랫폼 경제에서 더욱 가치가 높습니다.
4. 차량 관리 및 공유 모빌리티 보험: 전기차, 배송 로봇 등을 운행하는 차량 관리 사업자는 실시간 사용량에 맞춰 조정되는 강력한 보호가 필요합니다. 차량 관리 모빌리티 보험은 텔레매틱스와 데이터 분석을 활용하여 사용량 기반 가격 모델을 구축합니다. 즉, 보험사는 주행 거리, 운전자 성과, 심지어 시간대에 따라서도 보험료를 책정할 수 있습니다.

최신 보험 정책에는 커넥티드 및 자율주행 차량에 대한 사이버 보안 보호 조치도 포함되어 있어 해킹 시도, 소프트웨어 오류 또는 데이터 유출로부터 기업을 보호합니다. 보험사는 운전자 행동 및 차량 진단 정보를 모니터링하여 기업의 사고율 감소와 운영 안전성 향상을 지원합니다.

모빌리티 보험의 미래

현대 교통수단이 유연성, 연결성, 지속가능성을 향해 나아가면서 보험 업계도 그에 발맞춰 변화하고 있습니다. 데이터 기반의 네 가지 주요 혁신이 차세대 모빌리티 보험을 어떻게 만들어가고 있는지 살펴보겠습니다.

• 내장형 보험이 일상적인 이동의 필수 기능으로 자리 잡고 있습니다. 별도의 보험에 가입하는 대신, 모빌리티 서비스를 이용할 때 자동으로 보험 혜택을 받는 경우가 점점 늘어나고 있습니다. 스쿠터를 렌트하거나, 차량 공유 서비스를 이용하거나, 앱을 통해 자전거를 대여하면 이미 보험이 적용되어 있을 가능성이 높습니다. 내장형 보험이라고 불리는 이러한 방식은 이동 중에도 안전하게 보호받을 수 있도록 최적화되어 있습니다. 우버와 리프트 같은 주요 기업들은 이제 이용자와 운전자 모두를 위한 앱 내 보험을 제공하고 있으며, 버드와 라임 같은 스쿠터 서비스 업체들은 대여 시 소액 보험을 제공하고 있습니다. 이러한 변화는 단순히 편의성을 넘어 업계 성장을 촉진하고 있습니다. 리서치 네스터에 따르면, 내장형 보험은 2030년까지 전 세계 보험료 규모가 7,220억 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 전체 보험 시장의 거의 4분의 1을 차지할 것입니다. 내장형 보험이 보편화된 MaaS(Mobility-as-a-Service) 플랫폼의 성장이 이러한 성장세에 크게 기여하고 있습니다. 이 분야만 해도 2027년까지 5,230억 달러 규모에 이를 것으로 예상되며, 매년 32% 이상의 성장률을 보일 것으로 전망됩니다. 사용자에게 내장형 보험은 더욱 간편한 보호 기능을 제공합니다. 기업에게는 신뢰를 구축하고 마찰 없이 가치를 더해줍니다.
• 텔레매틱스와 실시간 데이터가 위험과 가격 책정 방식을 바꾸고 있습니다. 새로운 도구들을 통해 보험사들은 사람들이 운전하고, 탑승하고, 차량을 조작하는 방식을 더욱 명확하게 파악할 수 있게 되었습니다. 실시간 운전 행태를 추적하는 텔레매틱스와 같은 기술 덕분에 보험사들은 더 이상 나이, 우편번호, 또는 과거 기록에만 의존하여 보험료를 책정할 필요가 없어졌습니다. 이제 운전 방식, 속도, 급제동, 그리고 운전 중 휴대전화 사용 여부 등이 보험료에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 맞춤형 평가는 더욱 공정하고 정확한 가격 책정을 가능하게 합니다.
• 친환경 인센티브와 ESG 정책이 더욱 깨끗한 교통수단을 장려하고 있습니다. 도시와 소비자들이 더욱 친환경적이고 책임감 있는 이동을 추구함에 따라 보험사들도 이러한 흐름에 발맞춰 나가고 있습니다. 점점 더 많은 보험 상품들이 지속가능성을 고려하여 설계되고 있습니다. 전기차(EV) 운전자의 경우, 낮은 수리비와 환경 발자국 감소로 인해 최대 20%의 보험료 할인을 받을 수 있습니다. 일부 보험 상품은 저탄소 행동을 장려하기 위해 주행 거리를 줄이거나 자가용 대신 공유 교통수단을 이용하는 사용자에게 혜택을 제공하기도 합니다.
• 구독형 보험 상품, 더욱 유연한 보장 방식 제공: 사람들이 보험에 가입하는 방식이 변화하고 있습니다. 많은 사람들이 더 이상 연간 보험을 필요로 하거나 원하지 않습니다. 대신, 실제 사용량에 맞춰 가입하는 방식을 선호합니다. 바로 이 지점에서 구독형 모델이 등장했습니다. 이러한 상품을 통해 사용자는 주행 거리, 운행 횟수, 시간 단위 등 필요할 때만 보험을 활성화할 수 있습니다. 이러한 유연성은 특히 프리랜서, 가끔 운전하는 사람들, 그리고 자가용을 소유하지 않고 여러 교통수단을 이용하는 도시 거주자에게 유용합니다. Veygo, Cuvva, Zego와 같은 인슈어테크 기업들은 이미 젊고 기술에 능숙한 사용자들에게 어필하는 유연한 종량제 보험 상품을 제공하고 있습니다. 업계 전망에 따르면, 사용량 기반 보험 시장은 2022년 287억 달러에서 2032년 1,500억 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.