낡은 장부에서 AI까지: 규제 준수의 변모

게시 날짜 : 11 December 2025

작성자 : Akshay Pardeshi

솔직히 말해서, '규제 준수'라는 용어는 세상을 뒤흔들 만큼 대단한 것은 아니었습니다. 수년 동안 규제 준수는 복잡한 법률 문서, 먼지 쌓인 장부, 밤샘 작업에 시달리는 분석가 팀을 떠올리게 했습니다. 늘 '하지 말아야 할 것'의 연속이었고, 피할 수 없는 악이자 비용 센터였습니다. 하지만 갑자기 모든 것이 하룻밤 사이에 바뀌었습니다. 데이터 양의 폭발적인 증가, 금융 위기의 폭풍, 그리고 디지털 혁명이 겹치면서 이 안정적인 분야는 마침내 자신을 되돌아보게 되었습니다. 단순히 규칙을 따르는 것을 넘어, 거대하고 아직 개척되지 않은 성장 시장을 발견한 것입니다.

이 블로그는 규제 기술, 즉 레그테크(RegTech)의 이야기를 다룹니다! 혼란스러운 변화뿐 아니라, 투명성, 보안, 안전을 보장한다는 핵심 사명을 굳건히 지키면서도 기술 주도의 급진적인 변혁을 겪어온 산업의 이야기입니다. 이 블로그는 규정 준수가 단순한 사무 업무에서 강력한 전략적 도구로 탈바꿈한 과정을 보여줍니다.

흔들리지 않는 뿌리: 규제가 언제나 지배적인 이유

레그테크의 첨단 기술 발전을 제대로 이해하기 전에, 그 기반이 되는 불변의 토대, 즉 규제 자체를 비판적으로 이해하는 것이 필수적입니다. 규제의 근본 원칙은 일시적인 유행이 아니라, 세계 경제 운영의 필수불가결한 영구적인 기둥입니다. 기술의 발전으로 규제가 시대에 뒤떨어지게 되는 것이 아니라, 오히려 현재의 디지털 시대에 그 중요성이 더욱 커졌습니다.

무엇보다 가장 중요한 것은 신뢰입니다. 신뢰는 궁극적인 자산이기 때문입니다! 정교한 사기와 데이터 유출이 만연한 온라인 환경에서 개인 정보와 자금이 안전하게 보호된다는 확신은 모든 금융 활동의 근간입니다. 이러한 확신이 없다면 디지털 경제는 위험과 불확실성의 무게를 견디지 ​​못하고 무너질 것입니다. 또한, 점점 더 긴밀하게 연결된 현대 사회는 전례 없는 복잡성을 야기하고 있습니다. 국경을 넘나드는 거래와 원격 근무, 암호화폐와 같은 디지털 자산의 급증은 복잡한 국제적 규제 체계를 만들어냈습니다. 따라서 종이 기반의 수동 프로세스로 이 미로를 헤쳐나가는 것은 불가능할 뿐만 아니라, 적절하지도 않습니다. 이러한 복잡성은 정교한 솔루션을 요구합니다.

출처: 미국 외교협회, 2024

마지막으로, 2008년 금융 위기의 여파는 여전히 남아 있습니다. 이는 사후 대응적인 규정 준수와 불충분한 감독이 초래할 수 있는 파괴적인 결과에 대한 영구적이고도 잔혹한 교훈으로 작용했습니다. 또한, 강력한 규정 준수와 선제적 위험 관리가 더 이상 선택적인 비용 부담이 아니라, 시스템적 재앙을 극복하기 위한 필수불가결한 요구 사항으로 여겨지는 패러다임의 전환이 일어났습니다.

따라서 레그테크는 이러한 규제 체계에 불균형을 초래하기 위해 등장한 것이 아니라, 오히려 이를 강화하고 보존하는 데 필수적인 도구로 자리매김했습니다. 기존 시스템으로는 규제 체계를 감당하기에는 너무나 디지털화되고 복잡하며 빠르게 변화하는 환경을 관리해야 했기 때문입니다. 레그테크의 진정한 가치는 이중성에 있으며, 그 뿌리는 불변하면서도 불안정한 규제 무결성이라는 원칙에 확고히 자리 잡고 있으면서도, 끊임없이 발전하며 하늘 높이 뻗어 나갔습니다. 즉, 레그테크는 민첩한 기술과 확고한 규칙의 완벽한 융합이라고 할 수 있습니다.

대대적인 전환: 클라우드, AI, 그리고 혁신의 도구들

레그테크(RegTech)가 단순한 사무 업무에서 전략적이고 역동적인 핵심 기능으로 변모한 것은 단 한 번의 번뜩이는 아이디어 덕분이 아닙니다. 오히려 다양한 혁신 기술들이 강력하게 결합된 결과입니다. 이러한 협력을 통해 레그테크는 단순한 자동화를 넘어 예측 가능하고 지능적인 파트너로서, 규제 준수의 본질을 재정의할 수 있게 되었습니다. 이러한 변혁은 예측 분석, 인공지능, 클라우드라는 세 가지 기술적 기반 위에 성공적으로 구축되었습니다.

초기 변화는 클라우드 컴퓨팅 도입과 함께 서비스형 소프트웨어(SaaS) 모델로의 전환이었으며, 이는 성공으로 이어지는 필수적인 첫걸음이었습니다. 이와 관련하여 2023년 7월 IBEF 보고서에 따르면 인도의 SaaS 시장은 전 세계 시장의 7~10%를 차지하며 20%의 성장 잠재력을 보여 RegTech 산업에 적합한 시장으로 평가되었습니다. 이전에는 규제 기술 분야가 주로 수백만 달러에 달하는 고가의 온프레미스 소프트웨어 설치 방식에 의존했으며, 구축에도 수년이 걸렸습니다. 그러나 RegTech 제공업체들은 인터넷을 통해 제공되는 구독 기반 서비스 형태의 규제 도구 제공을 통해 접근성을 크게 향상시켰습니다.

갑자기 소규모 핀테크 스타트업이 초기 투자 없이도 국제 은행과 유사한 수준의 정교한 기능을 활용할 수 있게 되었습니다. 이 모델은 탁월한 확장성을 제공하여 기업의 규정 준수 기능을 사업 전반과 함께 원활하게 확장할 수 있도록 해줍니다. 또한, 민첩성을 확보하여 유럽의 포괄적인 ESG 규정인 MiCA와 같은 최신 규정이 순식간에 등장하는 시대에 클라우드 기술 덕분에 서비스 제공업체는 고객에게 신속하게 업데이트를 제공할 수 있었습니다. 결과적으로 사용자는 즉각적인 규정 준수를 보장받고, 오류 발생 가능성이 높고 혼란스러웠던 기존의 물리적 업데이트 방식을 개선하여 규정 준수를 훨씬 빠르게 달성할 수 있게 되었습니다.

더 나아가, 제공되는 클라우드가 유연하고 강력한 기반을 제공한다면, AI와 머신러닝은 전체 운영의 중추 신경계 역할을 하게 됩니다. AI는 레그테크(RegTech)를 단순한 업무 수행에서 복잡한 인지 기능까지 수행할 수 있도록 발전시켰습니다. 특히 사기 탐지 및 자금세탁방지(AML) 분야에서 기존 시스템은 비효율적이어서 수많은 분석가 시간을 낭비하는 오탐을 발생시켰습니다. 반면, AI 모델은 과거 데이터와 네트워크 행동을 학습하여 적절한 정확도로 의심스러운 활동을 식별할 수 있습니다. 이를 통해 전문가들은 각자의 전문 분야에 집중하여 실제 위협을 조사할 수 있게 되었습니다.

더욱이, 레그테크의 가장 혁신적인 변화는 사후 대응에서 예측 중심으로의 전환입니다. AI 기반 분석 능력과 클라우드 컴퓨팅 역량을 통합한 현대화된 도구들은 다가올 과제를 예측할 수 있습니다. 또한, 규제 변경 관리(RCM) 플랫폼은 자연어 처리(NLP)를 활용하여 다양한 법률 문서, 규제 기관, 국제 뉴스 자료를 효과적으로 분석합니다. 이러한 플랫폼들은 새로운 규정을 개발할 뿐만 아니라, 조직의 운영 및 특정 개혁 조치와 연관시켜 그 의미를 해석하고, 적응성에 대한 표준적인 통찰력을 제공합니다. 나아가, 이러한 시스템들은 예측적 위험 모델링을 통해 방대한 내부 거래 데이터를 분석하여 위험 패턴을 파악합니다. 따라서 이러한 변화는 비용 위반을 방지할 뿐만 아니라, 규정 준수를 비용 센터에서 비즈니스를 보호하는 전략적 자산으로 탈바꿈시킵니다.

틈새시장에서 필수 요소로: 레그테크 혁명의 타당성 검증

레그테크가 단순한 틈새 개념에서 핵심 산업으로 급부상한 것은 단순한 일화가 아니라, 탄탄한 시장 데이터를 통해 입증된 사실입니다. 이러한 폭발적인 성장은 현대화된 금융 생태계에 필수적인 레그테크의 실질적인 성공을 보여주는 최종적인 증거입니다. 데이터 기반의 증거는 레그테크가 여러 국가의 기업들이 직면한 실질적인 문제를 해결하고 있음을 입증합니다.

이러한 주장을 실제 데이터로 입증하고자 하는 사람들을 위해, 업계 선두 기업들이 제공하는 주요 지표들을 참고할 수 있습니다. 2022년 3월 세계경제포럼(WEF) 보고서에 따르면, 현재 규제 기술을 통해 신규 사업 도입 절차의 70%가 한 시간 이내에 온라인으로 처리되고 있습니다. 또한, 이러한 과정은 공공-민간 파트너십 2.0(PPP 2.0)과 긴밀하게 연계되어 파트너와의 협력을 통해 설계하고 시장에 대한 강력한 신뢰를 구축할 수 있도록 합니다. 더 나아가, 이해관계자 자본주의는 다양한 규제 기관과 이해관계자 간의 공동 책임과 형평성을 보장하여 지속 가능한 가치를 창출함으로써 자본주의 원칙을 구현합니다.

더 나아가, 레그테크를 통해 지지 기반 신뢰를 확보하기 위해서는 비대칭성을 줄이고 새로운 시스템에 대한 수용도를 높이기 위한 적절한 소통이 필수적입니다. 여기에는 지역사회 활동가, 민간 부문 고위 지도자, 공무원 등 포괄적인 인구 통계 정보에 접근하여 도입을 촉진할 수 있는 신뢰할 수 있는 인물들이 포함됩니다. 또한, 급진적인 사용자 중심 접근 방식은 표준 의미 체계, 참조점, 디자인 사고, 국제 정책 조율을 중심으로 하는 기존 제품 및 서비스를 통한 사용자 수용을 포괄합니다. 이는 효율성뿐 아니라 공급 측면에서도 사용자 경험을 향상시킵니다. 따라서 레그테크는 광범위한 비전을 바탕으로 고객 문제를 해결하면서 성공적으로 전환을 이루어냈기 때문에 소프트웨어 개발에 있어 애자일 전략을 적용하는 것이 적합합니다.

인슈어테크 붐: 레그테크 기반 성장의 사례 연구

인슈어테크 산업은 혁신(인슈어테크)과 규제(레그테크) 사이의 상징적이고 강력한 관계를 효과적으로 보여주는 완벽한 시나리오를 제공합니다. 특히 레그테크는 눈부신 성장을 거듭해 왔으며, 2025년 시장 가치는 단순히 틈새 디지털 애플리케이션이나 마케팅에만 국한되지 않습니다. 오히려 이러한 성과의 상당 부분은 표면 아래에서 조용히 일어나고 있는 혁명, 즉 정교한 레그테크 통합에 의해 주도되고 있음을 시사합니다. 이러한 파트너십은 강력한 규정 준수가 성장을 저해하는 요소가 아니라 수익성 있고 확장 가능한 성장을 보장하는 궁극적인 원동력임을 보여줍니다.

또한, 이러한 발전은 여러 측면에서 이루어지는데, 첫째로 RegTech 기반의 신원 확인 및 디지털 KYC를 통해 원활한 온보딩이 가능해져 소비자 확보 방식에 혁명을 일으켰습니다. 더불어, 몇 분 안에 보험 계약을 체결하고, 신원을 확인하고, 견적을 제공할 수 있게 되면서 기존의 복잡한 서류 작업과 관행으로 인해 가입을 포기했던 적합한 소비자들의 이탈을 막고 전환율을 획기적으로 높였습니다. 둘째로, RegTech는 IoT, 웨어러블 기기, 텔레매틱스 기기에서 수집된 데이터를 안전하게 활용할 수 있는 규정 준수 프레임워크를 제공함으로써 개인 맞춤형 서비스를 보장하는 핵심적인 역할을 합니다. 이를 통해 인슈어테크 기업은 소비자의 요구에 맞춘 맞춤형 보험 상품을 개발하여 새로운 시장을 개척하고 보험료 책정의 정당성을 확보할 수 있습니다.

셋째, 자동화된 규정 준수 도구를 통해 사기 탐지, 제재 대상자 심사, 보고 등을 수행함으로써 근본적으로 수익성 있는 성장을 이룰 수 있습니다. 이러한 도구는 기존에 수익 마진을 잠식하던 운영 비용을 절감하는 데 도움이 됩니다. 이러한 효율성 덕분에 인슈어테크 기업은 경쟁력 있는 가격 전략을 제공하는 동시에 업계의 전통적인 목표인 수익성을 유지할 수 있습니다. 마지막으로, 확장 가능한 레그테크는 반려동물 보험이나 사이버 보험과 같은 새로운 분야로의 신뢰도 확장을 위한 활력을 불어넣습니다. 이를 위해 규정 준수 구조는 각 사업마다 새로운 관리팀을 구성할 필요 없이 최신 제품에 맞춰 조정되었습니다. 요컨대, 레그테크는 인슈어테크 기업을 지탱하는 든든한 버팀목일 뿐만 아니라, 효율성, 신뢰성, 확장성을 보장하는 숨은 원동력입니다.

앞으로 나아갈 길: 뿌리와 날개

레그테크(RegTech)의 발전은 지속적인 여정이며, 단순히 달성된 목적지가 아닙니다. 이미 복잡하고 새로운 영역으로 확장되고 있으며, 이를 위해서는 특별한 역량이 요구됩니다. 감독 기술(Suptech)은 혁신적인 분석을 통해 시장을 실시간으로 모니터링함으로써 규제 기관을 감시하고, 금융 인프라에 정교한 규정 준수 도구를 필요로 하게 합니다. 또한, ESG(환경, 사회, 거버넌스) 측면은 방대한 데이터 수집과 함께 여러 과제를 안겨주는데, 이는 레그테크의 감사 및 자동화 프레임워크에 적합한 과제입니다. 동시에, 탈중앙화 금융(DeFi)과 암호화폐의 급증은 주류 시장에 편입되기 위해 필수적인 투명성, 보안 및 합법성을 확보하는 데 레그테크에 의존하고 있습니다.

결론적으로, 이러한 미래지향적인 방향은 레그테크의 본질적인 이중성을 완벽하게 압축하며, 소비자 보호와 투명성이라는 변함없는 가치에 뿌리를 두면서도 클라우드 및 AI 기술을 통해 더욱 발전해 나가고 있습니다. 나아가, 레그테크는 기존의 제약 요인에서 벗어나 오히려 가장 강력한 촉진 요인으로 거듭났습니다. 이는 견고한 관리 기반이 결코 억압이 아니라, 포용적이고 안전하며 효율적인 금융 시스템을 구축하는 데 필수적인 토대임을 입증합니다.