Marktgröße und Marktanteil im Bereich Digital Banking nach Kernbankenlösungen (Mobile Banking, Online-Banking, KI-gestütztes Banking); Zahlungen und Geldtransfers; Banking-as-a-Service; Region – SWOT-Analyse, wettbewerbsstrategische Einblicke, regionale Trends 2025–2037

Digitaler Bankensektor: Wachstumstreiber und Herausforderungen

Wachstumstreiber

• Steigende Nutzung von Mobile Banking in Schwellenländern: Die rasante Digitalisierung des Finanz- und Finanzsektors in Schwellenländern ist ein wichtiger Treiber des digitalen Bankenmarktes. In der Region Asien-Pazifik und insbesondere in aufstrebenden Volkswirtschaften wie Indien, Indonesien und Vietnam verzeichnet der Markt aufgrund der hohen Internetdurchdringung und der zunehmenden Smartphone-Nutzung ein starkes Wachstum. Die Popularität mobiler Anwendungen wie PhonePe, die im März 2024 Berichten zufolge über 5 Milliarden UPI-Transaktionen abwickelte, ist ein gutes Zeichen für die zunehmende Präferenz für digitale Bankdienstleistungen. Die lukrative Erfolgsgeschichte in Indien motiviert zudem globale Akteure, ähnliche Maßnahmen in anderen regionalen Märkten zu ergreifen und die digitale Kompetenz und die Smartphone-Nutzung zu fördern, um sicherzustellen, dass digitale Banklösungen die traditionellen Bankmethoden schrittweise ersetzen. Nachfolgend finden Sie eine kurze Analyse zum Wachstum digitaler Zahlungen in Schwellenländern:

• Der Aufstieg von Open Banking und regulatorische Reformen: Die Einführung von Open-Banking-Regulierungen hat die digitale Bankenlandschaft maßgeblich verändert. Regulatorische Rahmenbedingungen fördern eine stärkere Zusammenarbeit zwischen Banken, Fintech-Unternehmen und Drittanbietern, was sich positiv auf die Verbraucher auswirkt. Im Hinblick auf regulatorische Reformen haben die Open-Banking-Initiative des Vereinigten Königreichs und die Zahlungsdiensterichtlinie 2 der Europäischen Union (EU) Banken dazu veranlasst, ihre Zahlungsdienste und Daten für lizenzierte Drittanbieter zu öffnen. Darüber hinaus veröffentlichte die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) 2023 eine Studie, die zeigt, dass die Open-Banking-Nutzung in der EU zwischen 2022 und 2023 im Vergleich zum Vorjahr um 59 % gestiegen ist. Diese Trends unterstreichen das Ausmaß des Marktwachstums im Prognosezeitraum.

Wichtige technologische Trends im Digital-Banking-Markt

Das Wachstum des Digital-Banking-Sektors wird durch den technologischen Fortschritt positiv unterstützt. Dieser hat dazu beigetragen, den Zugang für Endnutzer zu erweitern und die Qualität der Kundenanwendungen zu verbessern. Darüber hinaus hat die Einführung von Zero-Trust-Architekturen und neuromorphen Chips das Hochleistungsbanking gestärkt. Die geografische Verbreitung variierte in der Region Asien-Pazifik und Europa aufgrund fortschreitender regulatorischer Rahmenbedingungen. Die folgende Tabelle zeigt die Akzeptanzraten wichtiger technologischer Fortschritte und deren Auswirkungen auf den Digital-Banking-Markt:

Einfluss von KI und maschinellem Lernen auf den Digital-Banking-Markt

Die Konvergenz von KI und maschinellem Lernen hat sich zum Rückgrat des globalen Digital-Banking-Marktes entwickelt. Dank erheblicher Verbesserungen in der Produktentwicklung konnte die Betriebseffizienz gesteigert werden. Angesichts steigender Kundenerwartungen setzen Finanzinstitute zunehmend auf Anwendungen, die personalisierte Erlebnisse bieten und so ihre Abläufe optimieren. KI-gestützte Simulatoren verkürzen die Markteinführungszeit neuer Finanzprodukte und sorgen für eine optimierte Einführung neuer Services. Die folgende Tabelle zeigt Fallstudien zum Einfluss von KI und ML auf den digitalen Bankensektor:

Herausforderungen

• Die Balance zwischen Personalisierung und Datenschutz im digitalen Banking: Eine große Herausforderung für den globalen digitalen Bankenmarkt besteht weiterhin darin, die Balance zwischen personalisierten Diensten und Datendiensten zu finden. Immer mehr Banken nutzen ML und KI, um maßgeschneiderte Finanzlösungen anzubieten. Dabei werden enorme Mengen sensibler Kundendaten verarbeitet. Obwohl diese Daten für die Bereitstellung maßgeschneiderter Kredite und personalisierter Anlagestrategien von großer Bedeutung sind, sind Kunden zunehmenden Bedrohungen ihrer Datensicherheit ausgesetzt. Mit der zunehmenden Verbreitung des digitalen Bankings drohen zudem größere Konflikte zwischen Datenschutz und Personalisierung.